Как получить пенсионные накопления через госуслуги в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить пенсионные накопления через госуслуги в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.

Варианты проявления выбора работника относительно пенсионных накоплений

Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:

• продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
• сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
• перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
• средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Как выплачиваются пенсионные накопления

Накопленную часть можно получить после наступления пенсионного возраста, а досрочно — при наступлении инвалидности. Накопления могут выплачиваться единовременно (когда все средства поступают полностью) или ежемесячно (как добавки к страховой и как срочные пенсионные выплаты).

Деньги могут выплачиваться человеку пожизненно, если общая сумма составляет больше 5% от всей величины пенсионных выплат ежемесячно. Одномоментная выплата такой части пенсии положена семьям, если в лице умершего они потеряли кормильца.

Что касается срочных выплат, то получить их могут люди, которые:

• выплачивали дополнительный процент к страховым взносам;
• имеют сертификат на материнский капитал, где определена часть для накоплений;
• получали инвестиции и участвовали в программах субсидирования.

Что касается родственников, то им положены накопительные пенсионные выплаты умершего близкого человека. Но только при условии, что он не успел получить эти платежи при жизни или если не проводился единовременный платеж. Если была срочная выплата, преемники смогут получить оставшиеся средства.

Как перевести и отменить решение

Выбор нового НПФ или переход обратно в ПФР может быть связано с разными причинами – например, некоторые НПФ зарабатывают больше, но в ГУК можно выбрать более надежный портфель государственных ценных бумаг. В любом случае, решение должно быть взвешенным и основываться на данных о доходности нового фонда, его надежности, портфеле активов и т.д.

А из-за волны мошенничества в прошлые годы, сейчас перевести накопления между фондами стало не очень просто. Чтобы сменить фонд, нужно будет подписать 2 документа – заявление на переход и договор с новым фондом (в случае с ПФР договор даже не нужен). Примерная процедура будет такой:

• обратиться в офис нового НПФ, чтобы заключить договор. Если в городе нет офиса этого фонда, можно обратиться напрямую в ПФР – там должны помочь составить договор (хотя по незнанию могут и отказать). Договор оформляется в 3 экземплярах: для НПФ, для ПФР и для самого страхователя;
• оформить и подать заявление о переходе. Это заявление подается исключительно в Пенсионный фонд России – так было сделано, чтобы избежать мошенничества. Подать можно лично в ПФР, через представителя с доверенностью или через «Госуслуги» с квалифицированной электронной подписью;
• НПФ передаст в ПФР экземпляр договора, заявление ПФР получит от самого страхователя. Затем до 1 марта следующего года ПФР будет рассматривать заявление и пример решение – разрешить переход или отказать;
• информацию о смене фонда можно оперативно контролировать через Госуслуги.

Самое главное: заявление о переходе и договор – это два совершенно отдельных документа. Договор можно подписать даже в электронной форме на сайте НПФ, но заявление должен подать только сам страхователь в Пенсионный фонд России. Кстати, потом договор и заявление будут храниться в ПФР, часто – в разных отделениях.

Как внести средства в рамках программы софинансирования?

Не смотря на то, что присоединиться к программе финансирования уже невозможно, если не подано заявление, пополнение пенсий в 2018 году продолжается.

Пособие в рамках госпрограммы увеличивают те, кто подавал заявления до 31.12.2014.

Для подтверждения заявки участники должны были внести минимальный платеж до 31.01.2015 года.

Перевод дополнительных средств на накопительный пенсионный счет осуществляется одноразово или равными платежами в течение всего года. Минимальный размер добровольного взноса – 2000 руб., максимальный платеж ничем не ограничен.

Денежные средства перечисляются участником программы любым их трех способов:

1. самостоятельно через банковское отделение;
2. удаленно через сайт Пенсионного фонда с формированием платежного документа;
3. через организацию-работодателя.

О перечислении денежных средств необходимо сообщать в ПФ после произведения оплаты до 20-х чисел. Для этого надо передать банковские квитанции или другие платежные документы в отделение.

Для граждан, пришедших в программу до 31.01.2015, предложенный государством порядок перечисления, индексирования сбережений сохранится в течение 10 лет со дня подачи заявления и внесения первого платежа. Создание накопительных долей продолжится через ПФР или НПФ. На индексацию пенсионных сбережений не могут рассчитывать граждане, направившие заявления после 31 января 2015 года. Но они имеют право отчислять платежи для увеличения накопительной пенсии.

Как забрать деньги из ПФР по госпрограмме софинансирования?

Поскольку программа государственного удвоения пенсионных накоплений завершается, многие участники планируют получить свои взносы обратно. Для этого необходимо подать отдельное заявление в Пенсионный Фонд для оформления накопительного пособия по старости.

Инспекторы ПФР, как правило, предлагают подать запрос на три варианта получения пособия, чтобы потом выбрать один из них:

1. единовременный возврат всей суммы;
2. пожизненная выплата;
3. разбивка накоплений на равные части, которые будут выплачены в течение установленного участником временного отрезка.

Самым востребованным считается последний вариант с разбивкой на несколько ближайших лет. Пожизненная выплата является невыгодной, так как в таком случае прибавка к пенсии составит не более 100 руб. в месяц.

Кто может вступить в программу финансирования пенсии

Госпрограмма софинансирования накопительных пенсионных сбережений граждан остановлена. Сегодня удвоение сбережений происходит только на счетах людей, успевших подать заявление до 5 ноября 2014 года. Данная мера господдержки была оптимальным вариантом для граждан, рожденных до 1967 года, так как они не имели накопительной части пенсии. Для более молодых пенсионеров программа не выгодна.

Подать заявление на включение в госпрограмму софинансирования пенсионных накоплений могут:

1. граждане, имеющие право на страховое пенсионное обеспечение;
2. люди в возрасте от 55/60 лет, которые официально трудоустроены, но еще не получают социальных пособий и пенсии;
3. нетрудоустроенные пенсионеры.

Если граждане одновременно работают и получают пенсию, то они не имеют права вступать в госпрограмму. Люди, которые не успели направить заявление до 31 января 2015 года, могут принять участие в госпрограмме и увеличивать накопительную часть. Но государство не будет индексировать сбережения новых участников.

Форма заявлений (отдельно – обычного и досрочного) утверждена правлением Пенсионного фонда России 12 мая 2015 года. Подать заявление можно как в письменном (напечатанном), так и в электронном виде.

В заявлении указываются:

• данные пенсионера;
• данные его пенсионного удостоверения;
• данные НПФ, в котором средства находятся;
• данные договора пенсионера с НПФ.

Подать заявление можно будет различными способами:

1. Или лично явившись в отделение ПФ.
2. Доверив это своему представителю (не забудем о законном, нотариальном, оформлении подобного способа подачи).
3. С помощью агента – эта услуга бесплатна, все затраты берёт на себя ПФ России.
4. Воспользовавшись услугами работодателя, если пенсионер ещё и работает; или
5. По почте.

Настойчиво обращаю внимание на то, что сотрудники Пенсионного фонда обязаны предоставить расписку в получении заявления, если оно было передано им в руки (лично пенсионером, агентом или сотрудником организации).

Если возникает вопрос о возможности подачи заявления в электронном виде, то сразу говорим: «Да!» — и здесь тоже есть выбор:

• это можно сделать на сайте государственных и муниципальных услуг, или
• на сайте ПФ России, в своём личном кабинете.

Порядок перевода пенсионных накоплений

Сотрудничая с НПФ по сохранению своих пенсионных накоплений, человек должен внимательно подойти к порядку перевода своих средств на его счет и определить, стоит ли ему переходить.

Состоит из нескольких этапов:

• Во-первых, ему следует определиться с тем фондом, куда он собирается перевести накопительную часть пенсии. Нужно изучить сведения о ней, ее финансовые возможности в случае погашения убытков лицом, преимущества перед другими организациями. Обращают внимание на рейтинг надежности, состав учредительского совета.
• Во-вторых, осуществить непосредственный выбор в пользу того или иного фонда. Нужно оценить надежность организации. Зависит от показателей работы фонда. Оценить данный пункт позволит информация, которую можно изучить по данным определенных агентств, например, «Эксперт РА»:

1. К фонду применяются требования по времени его создания. Лучшие фонды – созданы до 1998 года. Чем раньше он был создан, тем более опытен по управлению вложениями.
2. Уровень доходностипозволяет понять, насколько фонд успешен в работе. Изучить необходимо показатели в среднем за несколько лет.
3. Учредители. Надежнее фонды, которые были учреждены представителями добывающей и перерабатывающей промышленности.
4. Степень открытости.
5. Отзывы о фонде.

Как можно получить средства пенсионных накоплений

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

• граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
• граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Подробная инструкция перехода из ПФР в НПФ

Перевод накопительной части пенсии в НПФ полностью самостоятельное решение. Необходимо помнить и то, что негосударственная организация контролируется государством.

При возникновении каких-то проблем в работе организации или полном закрытии, накопления переводятся в государственный ПФ. Каким же образом выполняется калькуляция отчислений и с чего нужно начинать, чтобы перейти из ПФР в НПФ?

Перевод пенсии в НПФ следует начинать с выбора надежного негосударственного фонда. Сегодня существует достаточно широкий выбор таких структур, поэтому необходимо убедиться в надежности той или иной организации. Для этого полезно знать следующие критерии оценки организации:

• Посмотреть период существования фонда;
• Узнать рейтинги организации и реальные отзывы;
• Узнать сколько людей уже застраховано в фонде;
• Проанализировать шкалу доходности переведенных пенсионных средств (доход от инвестиций);
• Удобство дальнейшей связи с фондом (возможность следить за капиталом через онлайн-серверы, смс-уведомления и т.д.).

Если посетить сайт ПФ России, там можно найти список официальных организаций, что поможет при подборе негосударственной структуры.

Почему объединили ПФР и Фонд соцстрахования в Социальный фонд России (СФР)?

По словам управляющего ПФР по Новосибирской области, объединение фондов позволит гражданам быстрее и удобнее обращаться сразу за несколькими мерами поддержки. Объединение ПФР и ФСС позволит сократить сроки ожидания выплат.

«Существует немало ситуаций, когда человеку для получения полного объема социальной помощи необходимо обращаться и в Пенсионный фонд, и в Фонд социального страхования, – говорит Александр Терепа. – Пенсия по инвалидности, например, выплачивается ПФР, а средства реабилитации выдаются ФСС. Пособие по уходу за детьми до 1,5 лет работающие мамы получают в ФСС, а материнский капитал – в ПФР. Для распоряжения набором социальных услуг нужно подавать заявление и в Пенсионный фонд, и в Фонд социального страхования: в ПФР – о получении денежной компенсации услуг, в ФСС – о получении непосредственно самих услуг, например путевки в санаторий. Благодаря объединению все услуги по линии ПФР и ФСС можно будет получить в одном месте в рамках «одного окна», что позволит существенно упростить порядок получения выплат».

Среди клиентов Сбербанка, которые получают в нем свои пенсии, в основном преобладают положительные отзывы.

Пенсионерка из Ленинградской области Фролова Л. В. (58 лет) отмечает, что такой способ выплат очень удобен тем, что можно следить за состоянием счета в любое время и оплачивать множество услуг онлайн, при помощи личного кабинета. На почте же пришлось бы ежемесячно стоять в очереди, чтобы получить всю величину пенсии единоразово. Пенсионер из Ростовской области Демидов О. В. (61 год) весьма выгодным считает начисление на остаток средств процентов. При этом можно ежемесячно оставлять на карте часть денег, формируя таким способом хоть и небольшой, но приносящий прибыль доход.

Однако есть и отрицательные отзывы, которые в большинстве случаев касаются не получения пенсии, а перевода накопленных в НПФ средств. Чаще всего отмечаются проблемы с очень длительным оформлением документов и отсутствием обратной связи с банком.

Метелева Н. А. после выхода на пенсию в апреле 2015 года до сих пор не может получить накопительную часть пенсии. За этот период в отделение банка дважды отправлялся пакет необходимых документов, который, по словам сотрудников, так и не был ими получен.

Логично предположить, что если подобные проблемы продолжатся в дальнейшем, то Сбербанк просто потеряет большую часть своих клиентов, которые переведут накопительную часть пенсии обратно в ПФР.

Что касается обычных пенсионных выплат на карту, то данный способ все равно остается наиболее удобным для большинства граждан, особенно тех, которые придерживаются современного ритма жизни. Оформление карты, так же как и ее обслуживание, происходит в кратчайшие сроки и не требует от клиента никаких дополнительных финансовых затрат.

– по желанию человека (застрахованного);

– в связи с возникновением такой обязанности у НПФ.

Такой порядок установлен подпунктом 3 пункта 1 статьи 31 Закона от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ, статьей 36.2, пунктом 1 статьи 36.6 и пунктом 1 статьи 36.8 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Ситуация: можно ли перевести часть пенсионных накоплений обратно в Пенсионный фонд РФ, а часть оставить в негосударственном пенсионном фонде?

Ответ: нет, нельзя.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) обязан передать в Пенсионный фонд РФ все пенсионные накопления человека. Их размер определяется в соответствии со статьей 36.6-1 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ. Как правило, это все средства, которые НПФ учитывал на пенсионном счете накопительной пенсии человека.

Перевод может быть осуществлён в общем порядке или досрочно.

Обращаю внимание на тот совет, который вам давал в самом начале всей этой истории с размещением пенсии – нужно очень хорошенько подумать, где размещать. Вот сейчас этот совет и «всплывает». Дело в том, что обычный порядок перехода (определён законом № 75-ФЗ от 7 мая 1998) длится очень долго:

• вы подаёте заявление о переводе;
• проходит 5 лет (нет, это не шутка!);
• на следующий год после истечение этих 5 лет и производится перевод пенсии.

Другими словами, если вы подали заявление в 2017-ом, то 5 лет истекут в 2022-ом, а пенсия окажется в ПФР только в 2023-ем. И эти временные рамки установлены для пенсионеров, замечу. О причинах подобного «государственного» подхода никто толком объяснить не может, или не хочет. В любом случае разумного объяснения такому порядку нет и быть не может.

Сроки подачи заявления о переводе

Прежде всего необходимо определиться, как перевести накопления из НПФ в ПФР: в общем порядке или досрочно.

1. Общий порядок

В общем порядке перевод пенсии из НПФ в ПФР осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний срок с года подачи заявления (абз. 36 ст. 3 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ).

То есть при подаче заявления о переходе в Пенсионный фонд РФ в 2015 году НПФ переведет ваши накопления только в 2021 году.

2. Досрочный порядок

При досрочном переходе из НПФ обратно в Пенсионный фонд РФ пенсионные накопления гражданина переведут в году, следующем за годом подачи досрочного заявления (абз. 37 ст. 3 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ).

То есть при подаче заявления о досрочном переходе в ПФР в 2015 году НПФ переведет ваши накопления уже в 2016 году.

А в чем суть пятилетнего периода? Дело в том, что при нахождении у одного страховщика не менее пяти лет вам выплатят средний инвестиционный доход, в случае если страховщик по итогу пятилетнего периода сработал в убыток. А вот если вы досрочно переходите (находитесь у одного страховщика менее пяти лет), рассчитывать на инвестиционный доход не надо. В этом случае в Пенсионный фонд РФ переведут только номинал средств пенсионных накоплений без инвестиционного дохода.

Это следует из статьи 36.6-1 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

А теперь непосредственно о сроках перехода в Пенсионный фонд РФ.

Так, в рамках «Пенсионной компании 2015 года» свой выбор нужно сделать до 31 декабря 2015 года независимо от порядка перевода из НПФ в ПФР: в общем порядке или досрочно. То есть до 31 декабря 2015 года представьте в Пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из НПФ в Пенсионный фонд РФ.

Это следует из пункта 3 статьи 36.8 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Кто управляет деньгами клиентов ПФР?

Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.

Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.

Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями. Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.

Если же вы определите страховщиком ПФР, то сможете указать в соответствующем заявлении и наименование управляющей компании по вашему выбору, и ее инвестиционный портфель. Дело в том, что многие управляющие компании предлагает своим клиентам несколько стратегий инвестирования, которые различаются степенью риска. В частности, если вы хотите, чтобы вашими накоплениями распоряжалась государственная управляющая компания (ГУК) ВЭБ.РФ (именно эта корпорация занимается инвестированием накоплений «молчунов»), вы можете выбрать один из двух портфелей:

1. Расширенный портфель. Средства могут инвестироваться в российские государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, ипотечные ценные бумаги, облигации международных организаций и депозиты.
2. Портфель государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ. Средства инвестируются только в государственные ценные бумаги и облигации с государственной гарантией.

Вот такая доходность была начислена на счета клиентов ПФР по инвестиционным портфелям ГУК ВЭБ.РФ за последние годы:

Показатель	2016	2017	2018	2019
Доходность по расширенному портфелю ГУК ВЭБ.РФ	10,74%	8,78%	6,14%	8,63%
Доходность по портфелю государственных ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ	11,69%	11,20%	8,74%	12,08%
Инфляция в России	5,40%	2,50%	4,30%	3,00%

Какие имеет обязанности НФП в переводе средств в ПФР

Когда принято решение об одобрении заявления гражданина, то автоматически договор между ним и НПФ прекращает свой срок действия, и последний обязан выполнить перевод накоплений на счет ПФР. Согласно действующему законодательству каждый НПФ обязан выполнить перевод средств застрахованного гражданина в ПФР в таких ситуациях:

1. У НПФ может быть недействительна лицензия.
2. Смерть застрахованного гражданина.
3. Если было получено уведомление от ПФР об отказе застрахованного гражданина от накоплений материнского капитала.
4. В ситуации если договор об ОПС был прекращен по результатам судебного решения о его недействительности.
5. Если суд признает НПФ фонд банкротом.
6. Когда НПФ был выставлен на конкурсное производство.

Это форс-мажорные ситуации, которые необходимо знать, для того чтобы иметь возможность себя обезопасить в непредвиденной ситуации.

В случае, если договор с негосударственным фондом и гражданином, который застрахован, будет расторгнут, то фонд обязан выслать ему уведомление и дать выписку из индивидуального лицевого счета, средства из которого далее будут переведены в пенсионный фонд Российской Федерации. В этом ведомстве также дается уведомление лицу, о том, что на его счет произошло поступление денежных средств.

Пример расчета срочной пенсионной выплаты

На момент обращения за страховой пенсией по старости на индивидуальном лицевом счете гражданина в ПФР числится 140 000 руб. пенсионных накоплений. Они поступили за счет добровольных взносов самого гражданина и суммы софинансирования от государства.

Гражданин решил получать эти средства в виде срочной пенсионной выплаты в течение 10 лет. В этом случае ежемесячно ему будет выплачиваться 1166,67 руб. дополнительно к страховой пенсии по старости (140 000 руб. / 120 мес. = 1166,67 руб.).

Чтобы получить срочную пенсионную выплату, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.

В настоящий момент утверждена только форма заявления в НПФ. В заявлении (в п. 3) укажите количество месяцев периода получения выплаты срочной пенсионной выплаты (не менее 120 месяцев — 10 лет) со дня назначения.

Заявление застрахованного лица о назначении срочной пенсионной выплаты — форма

Заявление в ТО ПФР можно составить на основе указанной формы или обратиться за образцом в ТО ПФР (НПФ). В фонде можно уточнить и список необходимых документов.

Заявление можно представить в ТО ПФР (НПФ) непосредственно, по почте, через МФЦ (при наличии соответствующего соглашения между ТО ПФР и МФЦ) или в электронной форме, в том числе через Портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР.

После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР (НПФ) примет соответствующее решение.

При положительном решении срочная выплата назначается со дня подачи заявления и необходимых документов или с даты отправки письма, указанной на почтовом штемпеле по месту отправления, если вы отправили заявление и документы по почте, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.

Средства будут выплачиваться в течение указанного в заявлении периода.

Если при выходе на пенсию вы не подадите заявление о назначении срочной пенсионной выплаты, то средства в этой части будут выплачиваться вам в составе накопительной пенсии.

Похожие записи:

• Государственная помощь молодым семьям: какие программы существуют?
• Новые льготы ветеранам труда в вологодской области в 2021 году
• Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное