Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить ипотеку онлайн в Банке ДОМ.РФ?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы подать заявку на ипотечный кредит, необходимо внести в специальные поля соответствующую информацию и оставить сообщение на нашем сайте. Не забудьте дать свое согласие на обработку персональных данных. В течение короткого времени с вами свяжутся сотрудники Росбанка для уточнения деталей по ипотечному кредитованию.
Онлайн-заявка на ипотеку: пошаговая инструкция по оформлению
Оформить заявление на ипотеку банке очень просто. В специальную форму вносится общая информация и контактные данные: фамилия, имя, мобильный телефон, по которому с вами можно связаться, регион, где планируется покупка, тип объекта недвижимости, а также источник, из которого вы узнали о Росбанк Дом.
Рассмотрение онлайн-заявки для получения ипотечного кредита и предварительное одобрение вашего заявления на ипотеку проводятся нашими специалистами максимально оперативно, после того как вы ее заполните. Детальное обсуждение условий кредитования будет происходить совместно со специалистами Росбанк Дом.
Дoкyмeнты для oфopмлeния ипoтeки
Для oфopмлeния ипoтeчнoгo кpeдитa вы дoлжны бyдeтe пpeдocтaвить бaнкy:
- пacпopт c oтмeткoй o peгиcтpaции, xoтя бы вpeмeннoй, ecли нeт пocтoяннoй пpoпиcки;
- втopoй дoкyмeнт, пoдтвepждaющий личнocть – зaгpaнпacпopт, вoдитeльcкoe yдocтoвepeниe, yдocтoвepeниe личнocти вoeннocлyжaщeгo, вoeнный билeт, CНИЛC;
- cпpaвкy пo фopмe 2-НДФЛ, для пpeдпpинимaтeлeй — нaлoгoвyю дeклapaцию или cпpaвкy пo фopмe бaнкa;
- кoпию тpyдoвoй книжки;
- дoкyмeнты пo пpиoбpeтaeмoй квapтиpe, ecли зaлoгoм пo кpeдитнoмy дoгoвopy бyдeт oнa: пacпopт пpoдaвцa, пpaвoycтaнaвливaющий дoкyмeнт, тexничecкий пacпopт, кaдacтpoвый пacпopт, oтчeт o cтoимocти нeдвижимocти, выпиcкa из Eдинoгo гocyдapcтвeннoгo peecтpa нeдвижимocти oб oтcyтcтвии apecтoв и зaпpeщeний нa пpoдaжy квapтиpы и иныx зapeгиcтpиpoвaнныx oбpeмeнeний;
- дoкyмeнты пo oбъeктy нeдвижимocти, пpeдocтaвляeмoмy в зaлoг, ecли этo oбъeкт, кoтopый yжe пpинaдлeжит вaм: выпиcкa из EГPН – жeлaтeльнo, нe cтapшe 1 мecяцa, oтчeт oб oцeнкe pынoчнoй cтoимocти имyщecтвa – дeйcтвитeлeн в тeчeниe 2 мecяцeв, тexничecкий пacпopт, выпиcкa из лицeвoгo cчeтa, пoдтвepждaющaя, чтo в квapтиpe нeт зapeгиcтpиpoвaнныx лиц, нoтapиaльнo yдocтoвepeннoe coглacиe cyпpyгa нa пepeдaчy oбъeктa в зaлoг.
Какие документы и сведения нужны
Чтобы подать заявку на ипотеку онлайн заявкой, нужен паспорт гражданина РФ. Также понадобится указать сведения о работодателе, уровне зарплаты, контактную информацию, семейное положение. Не обязательно прилагать к своему заявлению документы. Положительное решение по вашему обращению будет предварительным.
Если заемщик лично обращается в банк, чтобы подать заявление-анкету, то для рассмотрения кредитной заявки ему нужно дополнительно предоставить сотруднику второй документ, удостоверяющий личность. К примеру, водительские права, заграничный паспорт или военный билет.
Упрощенная подача заявки в операционных офисах действует только для предложения Ипотека по двум документам, которое предоставляют многие банки, входящие в ТОП-100 по объему активов. Если подача анкеты осуществляется в общем порядке, то список документов для ее рассмотрения будет расширен. Помимо заявления, паспорта и второго документа, в отделении банка специалисты потребуют от заемщика:
- справку о размере доходов клиента за последние 6 месяцев;
- копию трудовой книжки, ее должен заверить работодатель и выдать сотруднику.
Разные банки предъявляют свои требования к перечню документов, которые заемщик должен предоставить в отделении. Поэтому их список будет отличаться в финансовых организациях.
В России более 300 банков, и многие из них занимаются ипотечным кредитованием. Но возможность оформлять ипотеку через Госуслуги пока получили только финансовые учреждения из числа участников эксперимента: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Росбанк, СКБ-Банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, Почта Банк, Киви Банк, Абсолют Банк, Русский Стандарт, Альфа-Банк, Россельхозбанк, ФК Открытие, АК Барс, Хоум Кредит, РНКБ, МТС-Банк. Но не все из них готовы предложить ипотеку.
Замечание. К эксперименту также подключаются страховщики: Ренессанс Страхование, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия, ВСК.
Банки участвуют в проекте на добровольной основе по согласованию с ЦБ РФ. Никто не запрещает и другим финансовым организациям присоединиться к нему в будущем.
Договор с банком и продавцом
Продавца надо предупредить, что жилье приобретается в ипотеку. Это влияет на процедуру оформления и расчетов. Некоторые продавцы могут отказаться от заключения сделки с ипотечником.
Обязательно перед заключением договора нужно убедиться, что продавец имеет все полномочия на продажу квартиры (другой недвижимости) и что данная операция не затрагивает прав, интересов других лиц.
Кредитный договор при оформлении ипотеки через Госуслуги составляет банк-кредитор. Его нужно внимательно читать, перед тем как ставить подпись. Если возникают даже малейшие вопросы, лучше задать их сразу, а не потом. Многие финансовые учреждения могут помочь с составлением договора купли-продажи, но можно за этой услугой обратиться и в юридические компании.
Важно. Договор купли-продажи заверять у нотариуса требуется не всегда. Например, если у квартиры один совершеннолетний собственник, то в этом обычно нет необходимости.
Погашение ипотеки материнским капиталом
Семьи с детьми могут использовать для погашения ипотеки материнский капитал. Подать заявление на распоряжение средствами можно через Госуслуги. С 2020 года маткапитал начисляется уже при рождении первого ребенка. Его размер составляет 466 617 рублей на первого малыша, а при рождении второго (или последующих) к этой сумме добавляют еще 150 тыс. р., и общий размер капитала составляет в этом случае 616 617 р.
Использовать маткапитал можно как первый взнос сразу при оформлении кредита или на уплату процентов, основного долга уже после получения ипотеки. Выдачей сертификатов и выделением средств по ним занимается ПФР. Но ходить в отделение необязательно. Оформить все можно дистанционно, через портал Госуслуги.
Для погашения ипотеки маткапиталом через Госуслуги потребуется приготовить следующие документы:
- бумаги о собственности на жилье (договор купли-продажи, ДДУ и т. п.);
- сертификат;
- кредитный договор с банком и справку о сумме задолженности;
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельства о рождении всех детей;
- свидетельство о браке;
- письменное обязательство об оформлении жилья в общую собственность с детьми после погашения ипотеки.
От полноты и достоверности предоставленных данных будет зависеть, сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку. Онлайн-заявка на ипотеку в Сбербанк уходит моментально. Обратная связь осуществляется в тот же день, в отдельных случаях это может занять больше времени. Дальше ожидайте звонка сотрудника для приглашения на собеседование. Уже там вам подберут подходящую программу, дадут образец заполнения заявки и анкеты, а также перечень необходимых документов. При использовании сервиса “Дом клик”, можно загрузить необходимые документы в электронной форме. Там же можно воспользоваться онлайн-консультацией специалиста в открытом чате. Поданная заявка рассматривается около пяти дней, при условии подачи полного пакета документов. У многих возникают трудности по срокам, если желаемая квартира не до конца оформлена. Можно воспользоваться помощью специальных агентств, перечень которых есть на сайте.
Реально ли обратиться сразу ко всем банковским организациям?
Да, такая возможность существует, на данный момент основными игроками на рынке подобных услуг являются Тинькоффбанк и компания «KREDO». В их компетенции входит сбор данных о клиенте, а также подача заявок во все подходящие банки с учетом предоставленных данных и желаний клиента.
Так как это происходит в автоматическом режиме, заемщику не нужно тратить время на походы в банки; в ситуациях, когда позиция заемщика неоднозначна — например, у него нет справки 2-НДФЛ или он не может предоставить первоначальный взнос — процент отказов от банков высок, а значит, возможность подать заявки сразу во все банки значительно помогает заемщику в поиске наиболее подходящего банка и ипотечного предложения.
Некоторые сервисы, рассылающие заявки сразу во все банки, берут плату или комиссию за свои услуги, но представленные выше организации — Тинькоффбанк и KREDO — никакой платы за услугу не берут. Сервис монетизируется за счет привлечения заемщиков к собственным банковским программам, а также за счет рекламы, размещенной на сайте.
На что обратить внимание при подаче заявки на ипотеку? Подготовка документов
Прежде, чем онлайн-заявка во все банки будет отправлена с помощью специального сервиса или финансового консультанта (брокера), необходимо детально изучить условия будущего кредитного договора и требования банка. Заявки, в которых присутствует малейшее несоответствие заемщика, включая возрастные планки, доходность и прочие факторы, сразу отклоняются.
Предварительно каждый соискатель учитывает:
- размер ежемесячных взносов по ипотеке, который составляет не более 50% официального дохода;
- наличие необходимой суммы средств на оплату ПВ (примерно 20-25%, чаще 30-40%);
- тип жилья, особенности расположения, что влияет на уровень ликвидности и расчет лимита ипотеки к выдаче.
Перед оформлением заявки у заемщика должны быть собраны основные документы на жилье, включая экспертную оценку, договор купли-продажи или ДДУ. Также необходимо иметь техническую документацию на жилплощадь, СНИЛС, ИНН и другие личные документы (полный перечень уточняйте в конкретных банках, где подробно описаны все бумаги для оформления ссуды на жилплощадь).
Через сколько можно подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке?
Подать повторную онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке любой гражданин может через 2 месяца.
Разрешена повторная подача в таких случаях:
- Банк отказал дать кредит при первом обращении;
- Человек не воспользовался выданным кредитом, истек срок. Во втором случае можно подать повторную онлайн заявку в любое время, не дожидаясь срока 2 месяцев.
Банк выдает отказ в определенных случаях:
- Плохая кредитная история клиента. При просрочках, нарушениях будет отказ;
- Человек имеет 2-3 кредита в других банковских учреждениях;
- Клиент имеет проблемы с законом, судимость;
- Нехватка определенных документов выдачи займа;
- Несоответствие банковским требованиям получения кредита;
- Ошибка в системе. Случайно выдан отказ;
- Ошибки заполнения анкеты.
Перед подачей рекомендуется оценить ситуацию, чтобы не получить повторный отказ. Повторно подавать соответствующее заявление можно неограниченное количество раз. Даже если у человека низкий уровень дохода, банк не откажет в выдаче займа. Сумма кредита станет ниже.
Преимущества для клиента
Обращающимся за займами для приобретения личной недвижимости стало удобнее вести диалог с банком. Существует ряд форм комфортной обратной связи. Воспользоваться предлагаемыми способами можно не выходя из дома, сидя на диване. Наряду со «Сбербанком Онлайн» через сайт можно связаться с консультантом с помощью встроенного окна чата. Доступна бесплатная горячая линия для звонков, функция обращения через форму обратной связи с указанием желаемого способа получения ответа — по электронной почте, СМС.
Современные интернет-технологии предоставляют клиентам следующие плюсы:
- Экономию времени. При бешеном ритме жизни крупных городов на счету каждая минута. Сервис устраняет необходимость добираться до ближайшего офиса банка, ожидать свободного консультанта. Сокращается число лишних ознакомительных походов для получения разъяснений, сбора, подачи необходимых документов;
- Удобство. Ознакомиться с условиями, принять важное решение возможно не покидая домашнего уюта, находясь на загородном отдыхе, в путешествии. При наличии интернета необходимая информация без труда находится через сайт банка в удобном структурированном виде;
- Отсутствие лишних затрат. Интегрированный в функции сайта калькулятор предоставляет доступ к расчету ипотечного займа, возможности экономии с учетом первоначального взноса, срока кредитования, дополнительных услуг и скидок. На странице присутствуют персональные советы, информирующие о дополнительных путях сохранения средств;
- Наглядность. При вводе, изменении параметров, условия подстраиваются на глазах пользователя. Методика доступно отображает зависимости сроков и сумм выплат по ипотеке;
- Устранение лишней бумажной волокиты. Начать процесс оформления возможно до начала сбора требуемых документов.
Процедура становится проще, доступнее. Сохраненные силы и средства лучше направить на погашение кредита, не растрачивая впустую.
Как оформляется ипотека в Сбербанке
| Кредитная программа | Сумма | Срок | Ставка | Первоначальный взнос |
| Новостройка | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | от 4,60% годовых | от 15% |
| Готовое жилье | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | от 8,10% годовых | от 15% |
| Ипотека для семей с детьми (господдержка) | до 12 000 000 рублей | до 30 лет | от 1,20% годовых | от 20% |
| Строительство дома | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | от 9,30% годовых | от 25% |
| Нецелевой | до 10 000 000 рублей | до 20 лет | от 11,30% годовых | — |
| Загородная недвижимость | до 30 000 000 рублей | до 30 лет | 8,50% годовых | от 25% |
| Военная ипотека | до 3 005 000 рублей | до 25 лет | 8,15% годовых | от 15% |
Требования к заявителю
Для оформления и получения ипотеки Сбербанк предъявляет к заёмщику требования:
- Гражданство Российской Федерации.
- Возрастные ограничения. На момент подачи заявки на ипотеку возраст клиента должен быть не менее двадцати одного года. На этапе погашения долга заёмщик не должен перешагнуть возрастной порог в 65 (в некоторых случаях 75) лет.
- Стаж работы. Обязательно быть трудоустроенным, при этом проработать на последнем месте не менее полугода до момента подачи заявки на ипотеку. Проверяется наличие общего стажа работы, который в совокупности должен составлять от 1 года за последние пять лет.
Условия погашения ипотеки
По умолчанию кредит аннуитетный, что означает возврат задолженности равными платежами. Дифференцированный кредит выдается по требованию заемщика, если таковое указано в заявке. Придется подтвердить документально больший доход и предоставить гарантии в виде созаемщиков и поручителей. В первом случае ежемесячный платеж не меняется. Во втором – с каждым месяцем сумма уменьшается.
Досрочное погашение возможно в любой момент, пока срок действия договора не истек, если в нем не указан запрет на данную меру. Просрочка карается наложением штрафных санкций. Неуплата по графику обойдется до 20% от неоплаченной суммы. Помимо штрафов, есть возможность сэкономить. Размер полагающегося налогового вычета – до 260 тыс. руб. Это сумма налогов, от которой заемщик освобождается, если взял кредит на жилье.
Законодательство предполагает, что с момента согласования заявки на ипотеку до даты внесения последнего платежа квартира является залоговым имуществом. По факту она принадлежит банку. В собственность подавшего ранее заявку она переходит после получения свидетельства собственника и внесения соответствующей записи в реестр. Точнее, договор подписывается напрямую с застройщиком, но жилье остается обремененным.
Пока существует задолженность по кредиту, недвижимость не получится продать, заложить, подарить, обменять. Ипотека таких возможностей не предусматривает. Проживать, ремонтировать, пользоваться для собственных нужд разрешается. В результате – улучшение условий проживания всей семьи.
Интернет-банк онлайн – сервис позволяющий выплачивать суммы по кредиту удаленно. Идти в офис, нести документы и деньги не нужно. Достаточно иметь компьютер (ноутбук) или мобильное устройство с точкой доступа в интернет. В разделе платежей есть функция, позволяющая проводить транзакции в удаленном режиме. В форму заявки на перевод вносится:
- Номер кредитного счета, указанного в договоре на ипотечный кредит.
- Сумма платежа. Может отличаться от обязательной, если речь идет о досрочном погашении.
- Реквизиты счета-источника средств. Это не номер заявки. Выбирают зарплатную карту или сберегательный счет.
Удобно пользоваться услугой автоплатежа. Установив дату перевода, плательщик избавляется от необходимости отслеживать день выплаты по кредиту. Заявка на автоплатеж формируется один раз. Переводы совершаются каждый месяц в указанное число.
Как долго Сбербанк рассматривает заявки на ипотеку?
По официальным данным, рассмотрение заявки на ипотеку длится от 2 до 5 рабочих дней (без учёта выходных и праздничных дней).
Ждать ответа по заявке, поданной через Сбербанк Онлайн, много времени не придётся: ответ Сбербанк даёт в течение нескольких часов. Но следует помнить, что такое решение банка не окончательное, а лишь предварительное.
Существует ряд факторов, которые могут сократить время принятия решения по заявке:
- участие заёмщика в зарплатной программе Сбербанка, так как нет необходимости проверять доходы, вся информация у банка уже есть;
- не испорченная кредитная история.
Если срок ожидания превышает 5 рабочих дней, паниковать не стоит. Кредитный специалист обязательно свяжется с предполагаемым заёмщиком и уточнит все моменты.
Можно и самостоятельно узнать решение банка, позвонив ипотечному менеджеру. Но делать это стоит только по истечении пятидневного срока, чтобы не мешать работе специалистов Сбербанка.
Значительно увеличить срок рассмотрения поданной заявки на ипотеку могут просроченные или неправильно составленные документы. В этом случае придётся собирать нужные бумаги ещё раз. Отзывы клиентов Сбербанка о длительности рассмотрения ипотечных прошений говорят о том, что в целом банковские специалисты одобряют заявку и дают ответ заёмщику быстро. Таким образом, на вопрос сколько рассматривается заявка, можно ответить, что сроки принятия решения в Сбербанке колеблются от 2 дней до нескольких недель (бывает редко). Всё индивидуально и зависит от обстоятельств.
Что банк потребует от заемщика
Документы:
- паспорт;
- водительское удостоверение;
- военный билет для мужчин;
- справки, подтверждающие доход: 2-НДФЛ, справка по форме банка, справки о ежемесячном получении пенсий или пособий, для предпринимателей – налоговые декларации, для дополнительного дохода — 3-НДФЛ, арендный договор и пр.;
- СНИЛС;
- ИНН;
- Свидетельство о браке;
- Свидетельства о рождении детей;
- Копию трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Документы на имущество: выписка из ЕГРН, договор купли-продажи;
- Выписки из банка о количестве денег на счетах.
Первоначальный взнос — 20-50% от стоимости квартиры. Чем более, с точки зрения банка, вы надежный заемщик, тем меньше размер первоначального взноса.
Страхование жизни и здоровья обязательное требование по закону.