Получение семейной ипотеки в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Получение семейной ипотеки в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.

Условия предоставления в 2022 году: сроки, взнос и лимиты

Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:

• в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
• в остальных регионах — 6 млн рублей.

Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:

• 12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
• 6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

• гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
• бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:

• Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
• Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
• Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
• Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
• Минимальный первоначальный взнос — 15%.
• Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Что такое семейная ипотека

Семейная ипотека — это государственная программа ипотечного кредитования, по которой семьи с детьми могут приобрести жилплощадь по сниженной процентной ставке. Она установлена на уровне 6% годовых, но на деле банки могут предлагать и меньше. Дело в том, что государство компенсирует банкам разницу между сниженной и обычной процентными ставками – так работает любая программа льготного кредитования.

Кроме того, учтена возможность рефинансировать взятый ранее кредит – чего нет, например, в обычной льготной ипотеке.

Сама программа прописывает, на каких условиях банки получают субсидии от государства – это разница между 6% и ключевой ставкой плюс 2,5%. То есть, пока ключевая ставка составляет 7,5% годовых, то клиент платит по кредиту 6% или меньше, а государство компенсирует остальные 4% (7,5 – 6 + 2,5).

У программы есть ряд условий, по которым ей можно воспользоваться:

• ребенок должен быть рожден с 1 января 2018 г. и до 31 декабря 2022 г.;
• необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;
• воспользоваться субсидией может как мать, так и отец второго и (или) последующих детей. В договор по кредиту могут быть включены дополнительные заемщики (граждане РФ), которые могут быть без детей;
• участвовать в программе могут только граждане РФ;
• наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны работать без убытков минимум 2 года;
• кредит нужно погашать равными частями.

Как найти лучший жилищный кредит

Чтобы определить для себя лучшую программу, вы можете сопоставить особенности, которыми отличается в каждом банке ипотека для семей с детьми, условия предоставления в общем списке или воспользоваться специальной системой фильтров. В меню в левом верхнем углу удобно задать основные и дополнительные параметры, чтобы рассмотреть только теоретически подходящие варианты. Если вас интересует программа для льготных категорий заемщиков, семейная ипотека с государственной поддержкой 2020, вы можете отметить эти условия в поисковике.

Самостоятельно укажите следующие данные:

• стоимость объекта недвижимости (в российской или иностранной валюте);
• размер первоначального взноса;
• срок выплаты ипотеки;
• дополнительные условия (участие АИЖК, если вас интересует ипотека с господдержкой, программы без страхования, возможность подать заявку онлайн);
• категорию недвижимости (первичный или вторичный рынок, загородный дом, гараж, земельный участок).

По умолчанию на странице отмечен пункт семейной ипотеки. Поисковик выдаст список только тех кредитов, которые соответствуют заданным вами параметрам. Наиболее выгодные предложения располагаются вверху списка и отличаются низкой ставкой, например, такие, как программа семейной ипотеки в 6 процентов годовых.

Условия получения ипотеки

Ставка по ипотеке 6% — это неплохое условие, чтобы призадуматься о возможности взятия кредита. Но также стоит учитывать и другие условия государственной программы для многодетных семей:

• Минимальный срок действия ипотеки — 3 года, а максимально необходимо выплатить долг за 30 лет.
• Требуется внести первоначальный взнос в размере 20% и выше.
• Кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. и до 8 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также жителей этих областей, и до 3 млн. руб. для всех остальных россиян.

Ипотека под 6% действует только на жилье в новостройках и к нему также выдвигаются определенные условия:

• Проведение строительства должно проводиться в соответствии с законом 214-ФЗ.
• Жилье должно быть аккредитовано АИЖК.

Приобрести квартиру заемщик имеет право на любой стадии его строительства.

Необходимые документы

Окончательный перечень бумаг, которые нужно предоставить банку, следует согласовать с его сотрудниками в случае одобрения заявки. От стандартного списка он отличается тем, что необходимо будет подтвердить рождение второго ребенка.

Чтобы получить ипотеку под 6 процентов, в большинстве случаев банку потребуется предоставить следующий перечень документов:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации (не обязательно в том регионе, где планируется взять ипотеку). Потребуются документы обоих супругов, а также созаемщиков (если они участвуют в следке, им потребуется собрать аналогичный пакет бумаг);
• заявление (подать предварительную заявку, чтобы узнать, будет ли одобрен кредит, вы можете через интернет. Если решение будет положительным, в офисе банка, возможно, дополнительно потребуется заполнить анкету от руки);
• дополнительный документ, например, загранпаспорт (заемщики-мужчины также могут предоставить военный билет);
• документы, подтверждающие доход;
• бумага о трудоустройстве с печатью и подписью работодателя.

Заемщикам с детьми, которые планируют воспользоваться льготной ипотекой под 6%, также нужны будут следующие бумаги:

• свидетельство о регистрации брака;
• документы, подтверждающие рождение детей (как первого, так и второго и последующего ребенка);
• документы, подтверждающие родство с созаемщиками (если они принимают участие в сделке).

В случае одобрения заявки потребуются также дополнительные бумаги:

• документы об обременении (залоге) покупаемого объекта недвижимости;
• квитанция, подтверждающая уплату первоначального взноса;
• документы о покупке жилья (их заемщик может предоставить в течение 90 дней с момента одобрения заявки на кредит).

Чтобы выплатить первоначальный срок и дальше погашать ипотеку под 6 процентов весь срок, могут использоваться средства материнского капитала. В этом случае потребуется предоставить соответствующий сертификат, а также справку из ПФР.

Материнский капитал и государственная поддержка ипотеки с двумя детьми

Оформление ипотечного займа предполагает внесение первоначального взноса. В последние годы многие для его оплаты использовали материнский или семейный сертификат. Это позволяло не тратить годы на сбор нужной суммы.

Особенность ипотеки с 2 мя детьми и более в том, что размер первоначального взноса законодательно установлен на уровне 20%. Маткапитал в 2020 году составляет — 466 617 рублей. Этой суммы недостаточно для внесения первоначального взноса, например, в Москве или Санкт-Петербурге.

Вопрос с использованием сертификата решен на уровне правительства. Если решено взять ипотеку молодой семье с двумя детьми и направить государственную субсидию на улучшение жилищных условий, доступный банковский лимит автоматически уменьшается на эту сумму. Например, в планах — приобретение квартиры за 6 000 000 рублей после вычета первоначального взноса. Банк одобрит не более 5 540 000 в российской валюте. Для получения оставшейся суммы придется подавать заявление в ПФР и ждать одобрения или отказа.

Важный момент! Программа выплаты маткапитала действует до 31.12.2021 года. Вопрос с продлением рассматривается. Это нужно учитывать тем, кто планирует рождение второго или третьего ребенка на 2022 год. Ипотека с двумя детьми и материнским капиталом может стать либо недоступной, либо примет совершенно другие очертания.

Некоторая ясность в данном вопросе была внесена 15.01.2020 года. В Послании к Федеральному собранию на 2020 год В. В. Путин предложил увеличить размер маткапитала на 150 тыс. рублей и продлить программу еще на 5 лет до 31.12.2026 года. Но пока нет ни правительственных постановлений, ни проектов законодательных актов, внесенных на рассмотрение в Госдуму.

Как это отразится на условиях ипотеки под 6% с двумя детьми, пока неизвестно. Будут ли в 2020 году корректироваться положения программы, покажут ближайшие месяцы.

Семейная ипотека: суть и особенности

Каждый гражданин РФ имеет право на собственное жилье. Законодательно оно закреплено в Конституции, но на практике реализовать его крайне сложно. В особенно трудной ситуации находятся молодые семьи с несколькими детишками, вынужденные снимать квартиру. Взять ипотечный кредит они не могут по причине низких доходов и высоких процентных ставок.

Для таких заемщиков предусмотрена форма государственной поддержки под названием «Семейная ипотека». Она рассчитана на трехстороннее сотрудничество между:

1. Финансовым учреждением – оно выдает деньги определенным категориям населения под льготный процент;
2. Заемщиком – он обязуется вовремя погашать платежи, не допуская просрочек;
3. Государством – оно компенсирует кредитным учреждениям недоимки.

Причины отказа от банка.

Финансовая организация может отказать в выдаче займа на льготных основаниях по следующим причинам:

• объект недвижимости приобретается на вторичном рынке (за исключением жителей Дальнего Востока);
• второй ребенок в семье родился до 1.01.2018 г.;
• банк не включен в число участников льготной программы;
• заявитель не соответствует требованиям финансовой организации к возрасту или уровню дохода.

Если у супругов родился второй ребенок в период действия программы, а ипотека уже оформлена на других условиях, то они могут подать заявление на ее рефинансирование.

Банк одобрит заявление только, если соблюдены все условия программы, в том числе:

• недвижимость была приобретена у застройщика;
• выплачено не менее 20% от стоимости квартиры;
• займ не превышает 6 млн. руб. (в некоторых регионах 12 млн. руб.);
• младший ребенок родился после 1.01.2018 г.;
• дети и родители имеют российское гражданство.

Список документов по заемщику

Заемщик, который соответствует условиям и требованиям для оформления семейной ипотеки, должен подготовить следующий пакет документов для окончательного заключения ипотечного договора:

• анкета – заполняется в банке во время подачи документов;
• паспорт гражданина России – предоставляют оба супруга;
• ИНН и СНИЛС всех заемщиков;
• военный билет для заемщиков младше 27 лет;
• справки о доходах по форме банка или 2НДФЛ, выписка из Налоговой Службы для индивидуальных предпринимателей – предоставляют все заемщики;
• копии трудовых книжек всех заемщиков, зарегистрированные печатью и подписью руководства предприятия;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей или их паспорта, если они достигли 14-летнего возраста;
• справка инвалидности на ребенка, который воспитывается в семье;
• сведения и справки, удостоверяющие наличие у заемщика денежных средств, которые он может внести в качестве первоначального взноса – это материнский сертификат с подтверждением возможности использования из Пенсионного фонда, выписка с банковского счета, на котором имеются денежные средства, и прочее.

Как получить субсидию семьям с двумя и тремя детьми?

Первый этап оформления – это обращение в банк и написание заявления.

Внимание! Заявку на оформление льготы должны подать оба супруга, так как один из них автоматически ставится созаемщиком, даже если его доходы не учитываются банком при расчете кредита.

Каждый банк имеет свою типовую форму анкеты, но список вопросов, как правило, одинаковый. Банки потребуют указать следующую информацию:

• личные данные;
• сведения о доходах и расходах;
• семейный статус;
• информация о работодателе;
• информация о запрашиваемом кредите.

Что нужно учесть при заполнении заявки:

1. Все данные должны быть достоверными, расхождение с официальными документами недопустимо.
2. Сумма запрашиваемого кредита должна соответствовать доходам: перед заполнением анкеты желательно заранее рассчитать параметры кредита на калькуляторе. Если ежемесячный платеж составляет более 40-50% от дохода в месяц, то в этом случае банк не одобрит запрос. В этом случае нужно либо привлекать платежеспособного созаемщика, либо увеличивать срок погашения.
3. Вы являетесь участником программы льготной ипотеки, что в анкете нужно обязательно указать.

Список документов определяет банк.

Несмотря на некоторые различия в требованиях, можно выделить следующий стандартный пакет бумаг:

• паспорта супругов;
• документы, подтверждающие трудовую занятость и материальное положение: справка 2НДФЛ, трудовая книжка, трудовой договор, выписки с банковских счетов и пр.;
• брачный договор (если он есть).

Для подтверждения права на участие в программе нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка. В документе должно быть указано, что ребенок был рожден в период между 2018 и 2022 гг.

Как добиться снижения процентной ставки по ипотеке ДомКлик от Сбербанка

1. Изменение валюты – долларовую ипотеку можно конвертировать в рублевую по более выгодному курсу.
2. Изменение срока кредитования – за счет увеличения сроков выплаты займа уменьшается размер ежемесячных взносов.
3. Предоставление отсрочки – оформление льготного периода с кратковременным снижением месячных платежей.

1. Паспорт гражданина РФ (его копия).
2. Справка, подтверждающая доход за последние 3 месяца (не требуется в случае увольнения).
3. Документ, подтверждающий отсутствие постоянной трудовой деятельности.
4. Заявление о выходе в декретный отпуск.
5. Нотариально заверенная копия приказа работодателя об изменении условий оплаты труда.
6. Уведомление о предстоящем сокращении.
7. Заявление о постановке на учет в службу занятости, с указанием размера получаемого пособия.
8. Справка, подтверждающая нетрудоспособность, инвалидность, смерть.

Похожие записи:

• Правила перевоза ручной клади у «Азимута»
• Как оформить в собственность гараж (отвечает юрист)
• Социальная пенсия в 2023 году: повышение и размер прибавки