Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как мошенники оформляют кредиты на людей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.
Что делать и куда жаловаться, если обнаружили за собой внезапный кредит?
Как объяснила «Секрету» юрист Любовь Чупрова, для того чтобы справиться с ситуацией, зачастую достаточно заявления о мошенничестве в полицию и в выдавшую заём организацию. Копию талона-уведомления, который выдают в полиции заявителю, стоит приложить к письму кредитору — это значительно упрощает и ускоряет рассмотрение вашего дела.
От слива до мошенничества
Сливы личных данных подпадают под несколько статей Уголовного кодекса, в том числе о нарушении неприкосновенности частной жизни, разглашении коммерческой тайны, неправомерном доступе к компьютерной информации (ст. 137, 138, 183, 272 и 273). Максимальное наказание по ним — от четырёх до семи лет лишения свободы. Однако чаще всего суды ограничиваются штрафами или условными сроками для обвиняемых.
Согласно материалам уголовных дел, чаще всего обвиняемыми в делах о сливах личной информации становятся рядовые сотрудники компаний, в том числе мобильных операторов и банков.
В Ростовской области к суду готовится 22-летняя девушка, которую обвиняют в неправомерном доступе к компьютерной информации (ч. 3 ст. 272 УК РФ) и незаконном разглашении сведений, составляющих коммерческую тайну (ч. 3 ст. 183 УК РФ).
По версии следствия, девушка совершила преступления, работая начальницей отдела офиса продаж одной из сотовых компаний. Она зашла в специальную программу на рабочем компьютере, скопировала детализации телефонных соединений более чем 60 абонентских номеров и продала эти данные, сообщают в прокуратуре региона.
В январе в Зеленограде суд приговорил к полутора годам заключения 24-летнего Вадима Крайчука. Его признали виновным в неправомерном доступе к охраняемой законом компьютерной информации (ч. 3 ст. 272 УК РФ). Суд также постановил обратить в доход государства iPhone 11, который принадлежал Крайчуку.
Что могут злоумышленники, если у них есть ваш номер телефона и имя
1. Притвориться банком и выудить другие данные для кражи денег с карты
Этих данных достаточно, чтобы завязать с жертвой разговор под видом банка и выудить недостающую информацию для кражи денег с карты: пароль для входа в интернет-банк, CVV-код (трёхзначный код на обратной стороне карты), пароль из СМС или ПИН-код.
Аферисты действуют по телефону напористо, сразу выдают самые мрачные сценарии («ваш счёт будет заблокирован», «с вашего счёта пытаются вывести деньги», «злоумышленник через ваш личный кабинет пытается взять на ваше имя кредит ПРЯМО СЕЙЧАС» и так далее). Основная цель — взволновать и напугать человека, чтобы он перестал мыслить критически, после чего выведать у него данные счёта и/или карты.
Если вы сомневаетесь, то мошенник может предложить заказать обратный звонок. Он будет упирать на то, что при обратном звонке на экране телефона вы увидите номер, указанный на вашей банковской карте. Однако не стоит верить и этому: существуют специальные программы, благодаря которым телефонный номер можно подменить.
Пример телефонного разговора с мошенниками
В записи слышно, что мошенник давит на срочность и напористо настаивает на своём. Настораживают и отдельные слова: аферист говорит «наш банк», не называя наименование организации. Настоящий сотрудник банка называет его при каждом упоминании. К тому же злоумышленник делает ошибку, говоря «носитель карты» вместо «держатель карты». Настоящий сотрудник никогда так не ошибётся.
Помните: настоящий сотрудник колл-центра видит на экране абсолютно всю информацию о вас, которая доступна банку. Поэтому он не будет просить назвать, например, остаток на счёте — он и так увидит сумму остатка в системе. И сотрудник банка никогда не попросит вас назвать ему CVV-код, цифры из СМС-кода или ПИН-код, он знает, что это секретная информация. Проверьте собеседника: если он не может ответить на простой вопрос, например, назвать ваш баланс или номер карты, а, напротив, требует этого от вас, — это стопроцентно мошенник.
Как защититься от действий мошенников
Персональные данные каждого гражданина РФ защищены специальным федеральным законом, и это лучшая ваша защита. Вы имеете полное право отказаться предоставлять свои паспортные данные и тем более копию документа, если у требующей ее стороны нет соответствующего разрешения. Согласно процедуре, вы должны согласиться со сбором и обработкой такой информации, а если вам ничего не объясняют и не просят подписать письменное разрешение, значит, данные передаются незаконно.
В вопросе, можно ли давать копию паспорта посторонним людям, вы сами хозяин своей судьбы. Никто не запрещает подобную передачу, но если ваши данные будут похищены мошенниками, то ответственность ложится полностью на вас. А вот если вы передали ксерокопию официальному сотруднику и подписали разрешение, тогда за их сохранность ответственна организация, которую он представляет.
Что могут злоумышленники, если у них есть данные вашего паспорта
1. Оформить микрозайм через интернет
У крупных МФО для получений онлайн-займа требуется, как правило, сделать фото со своим паспортом. Но на некоторых сайтах можно оформить заём, просто зная ФИО, дату и место рождения, номер, дату выдачи, код подразделения и адрес регистрации.
Если мошенники обратятся сразу в несколько таких микрофинансовых организаций, они смогут занять крупную сумму.
Как проверить наличие мошеннических кредитов на своё имя
Проверить, не оформляли ли мошенники на ваше имя займы и кредиты, можно, запросив свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ). Делать это стоит как минимум раз в полгода-год.
Что делать в такой ситуации
Если на вас незаконно оформлен заём, в первую очередь нужно направить в МФО или банк претензию и попросить кредитора списать задолженность. После — обязательно обратиться в полицию и написать заявление, что вы стали жертвой мошенников (статья 159 УК РФ). Если МФО или банк не пойдёт вам навстречу, то придётся обращаться в суд, чтобы признать кредитный договор незаключённым.
Что могут злоумышленники, если у них есть ваш номер телефона и имя
1. Притвориться банком и выудить другие данные для кражи денег с карты
Этих данных достаточно, чтобы завязать с жертвой разговор под видом банка и выудить недостающую информацию для кражи денег с карты: пароль для входа в интернет-банк, CVV-код (трёхзначный код на обратной стороне карты), пароль из СМС или ПИН-код.
Аферисты действуют по телефону напористо, сразу выдают самые мрачные сценарии («ваш счёт будет заблокирован», «с вашего счёта пытаются вывести деньги», «злоумышленник через ваш личный кабинет пытается взять на ваше имя кредит ПРЯМО СЕЙЧАС» и так далее). Основная цель — взволновать и напугать человека, чтобы он перестал мыслить критически, после чего выведать у него данные счёта и/или карты.
Если вы сомневаетесь, то мошенник может предложить заказать обратный звонок. Он будет упирать на то, что при обратном звонке на экране телефона вы увидите номер, указанный на вашей банковской карте. Однако не стоит верить и этому: существуют специальные программы, благодаря которым телефонный номер можно подменить.
Признать недействительным
Но что же делать, если вдруг выясняется, что мошенникам все-таки удалось оформить кредит? В таком случае необходимо признать договор недействительным и обратиться в суд с соответствующим иском, подчеркивает Вера Ефремова.
— При таких обстоятельствах человеку необходимо доказать, что это не он заключал договор и что подпись на документе стоит не его. Если, например, кредит был взят на человека после утери паспорта, до обращения в суд необходимо подать заявление в полицию, чтобы были доказательства. Если же кредит был оформлен по копии, то тогда нужно сверять подпись в договоре. В целом же стоит разборчиво подходить к тому, где вы оставляете свои паспортные данные, для каких организаций копируете и отправляете — они должны быть благонадежными. Кроме того, важна и защита электронной почты и компьютера, — заключила Ефремова.
Откуда берутся личные данные и номера телефонов
Зная, как мошенники узнают номера телефонов и имена, проще защититься от опасности. Как говорили древние: «предупреждён – значит вооружён».
Личные данные поступают к злоумышленникам разными путями. Но основной – через сотрудников банка. При оплате 3$ за полные данные одного человека слить базу на 100,0 тыс. клиентов не очень сложно. Деньги в сумме 300,0 тыс. долларов США могут вскружить голову многим. Так и происходит.
Недаром в интернете есть предложения по базе данных Сбера практически по каждому региону. При этом, как утверждают некоторые пострадавшие, мошенники начинают звонить уже через неделю-другую после открытия в банке счета. Грешить на дыру в операционном обеспечении можно. Но мощная служба защиты ее за несколько лет нашла бы.
Управляющий банком Герман Греф утверждает о единичном случае кражи данных сотрудником банка. А несколько судебных дел опровергают его слова.
Автор не обвиняет сам Сбербанк – это было бы глупо, тем более, что и собственные финансы там хранятся. Виноваты беспринципные сотрудники, которым большие деньги туманят голову. Проследить за всеми сложно – штат огромный. А то, что у банка большое количество клиентов, около 100,0 миллионов, делает его лакомым куском для мошенников. Поэтому они и ищут слабые места именно у этой кредитной организации. В этом случае нужно посочувствовать и банку, и клиентам.
Полностью грешить на банки нельзя. В сливе участвуют и другие операторы, обрабатывающие персональные данные:
- интернет-магазины. Здесь два варианта утери данных. Первый – торговая точка прекратила свое существование, а о базе клиентов забыла. Она стала всеобщим достоянием. Второй – не хватило денег на грамотного администратора. Как результат, неправильно предоставлен доступ к конфиденциальной информации;
- фишинговых ресурсов, имитирующих официальные сайты известных брендов. Их основная задача добыча паролей и кодов. Однако, в последнее время они все больше работают по персональным данным;
- различные бюро по трудоустройству, главная задача которых сбор данных посетителей.
Кроме этого, утечку персональных данных можно допустить и через системы Wi-Fi, когда мошенниками устанавливается дублирующее доступ в интернет оборудование. Метод базируется на свойстве смартфона или планшета связываться с основными ресурсами в автоматическом режиме при переходе на новую точку Wi-Fi.
Мошенничество с паспортными данными в Интернете
Стоит более подробно остановиться на тех вариантах, которые может выбрать мошенник, связавшись со своей потенциальной жертвой через Интернет. Начинается все до смешного просто – злоумышленник обращается с просьбой (под благовидным предлогом) предоставить данные о себе. К таким просьбам следует относиться с большой осторожностью, отправляя информацию только проверенным лицам, либо если это действительно необходимо.
Например, вы продаете через интернет-аукцион дорогой предмет (фотоаппарат, ноутбук). Очень быстро находится тот, кто готов выложить за него запрашиваемую сумму. Однако высказывает при этом вполне резонные опасения – не обманут ли его. В качестве гарантии вашей благонадежности просит предоставить отсканированный паспорт, который должен убедить потенциального покупателя, что вы действительно реальный человек.
У вас просто не остается выбора – продать вещь нужно, поэтому вы отправляете по запросу скан. Обезопасить себя поможет следующая простая операция – воспользовавшись графическим редактором, просто замажьте номер в паспорте. Если планировалось мошенничество с паспортными данными, то от такого «покупателя» не останется даже следа. А вот реальный покупатель будет вполне удовлетворен и сделка, скорее всего, состоится.
А вот еще один наглядный пример
Сайт знакомств предлагает фотографию, где изображена знойная красотка, которая готова встретиться с вами буквально в любое время. Для разгоряченного юноши или скучающего мужчины этого более чем достаточно. И вот на этапе более близкого знакомства красавица, опасаясь приставаний со стороны маньяка, просит подтвердить вашу личность, выслав фотографию паспорта. Естественно, что после получения необходимых данных, красавица больше вас не побеспокоит. А вот доверчивому и любвеобильному «мачо» остается ожидать грядущих неприятностей и незаконный обман налицо.
Действительно во многих странах совершенно достаточным для оформления многих финансовых документов становится обладание персональными данными. Так что нет ничего удивительного в том, что многие неожиданно для себя получают судебные повестки за просроченные выплаты по кредитным договорам.
В качестве примера мошенничества с паспортными данными стоит привести один случай, который произошел в московском салоне красоты. Его сотрудники не просто приглашали клиентов для прохождения косметических процедур, требуя предъявлять паспорт, они в дальнейшем по сделанным копиям пытались получить кредиты.
Хотя стоит отметить, что если говорить об Интернет-мошенниках, то они обычно предпочитают использовать фото-или ксерокопии паспорта для игр.
Существует множество иных виртуальных видов мошенничества с паспортными данными, когда за основу берется чужой паспорт. К примеру, широкое распространение получили «нигерийские письма». Вступив в переписку, вы рискуете тем, что данные с вашего банковского счета, электронного кошелька перестанут быть секретной информацией, а легко попадут в загребущие лапы мошенников. Получить исчерпывающую информацию, где будет дано подробное описание: какое действие могут предпринять преступники, получив открытый доступ к чужой информации, легко при помощи отправленного в Интернет запроса.
Еще один распространенный способ мошенничества с паспортными данными – это отправленное сообщение о невероятном выигрыше. Пожалуй, сложно встретить человека, которому хотя бы один раз не приходило на электронную почту радостное известие о выигранной существенной денежной сумме, машине, иного дорогостоящего товара. Для его получения достаточно просто подтвердить свою личность и забрать приз.
Аналогичная ситуация складывается на улицах городов, когда вас встречают обаятельные молодые люди, приглашают посетить организованную распродажу предметов бытовой техники, посуды, постельного белья, трикотажных изделий, иных популярных видов продукции. Посещать мероприятие предстоит исключительно с паспортом, данные из которого вносятся в специальные карточки, на другой стороне которых помещен красочный рисунок будущего приза.
После этого начинается розыгрыш призов, причем некоторые действительно выигрывают чайник, мультиварку, другое. Завершается действие тем, что организаторы такого «аттракциона невиданной щедрости» исчезают в неизвестном направлении вместе с вашими, собственноручно заполненными паспортными данными.
Подводя итог возможным видам мошенничества с паспортными данными, выделим следующие:
- аукционы;
- сайты знакомств;
- письма из Нигерии;
- лотерея с обязательным получением приза.
При этом не стоит считать, что все просьбы, поступающие из Интернета относительно подтверждения вашей личности, относятся к одной из разновидностей мошенничества с паспортными данными. Зачастую эти просьбы абсолютно законны:
- на этапах прохождения официальной регистрации необходимо выслать регистратор доменного имени;
- оформление туристических путевок также подразумевает отправку через Интернет ксерокопии паспорта, что позволит заранее заказать билеты на самолет, забронировать место в гостинице, оформить визы;
- если происходит оформление и регистрация аттестата системы электронных платежей, иное.
Безусловно, получить 100% гарантию от мошенничества с паспортными данными, как в Интернете, так и в реальной жизни, практически нереально. Поэтому лучше всего соблюдать осторожность, вооружиться знаниями, особенно определенных статей действующего законодательства относительно закона, защищающего персональные данные. Как четко прописано в нем – все организации, использующие в своей работе копии паспортов, обязаны обеспечить полную безопасность на всех этапах обработки полученной информации. В случае их утечки, либо незаконного использования, представители компании несут уголовную ответственность по статье «мошенничество».
Достаточно сложно полностью избавить себя от такой неприятности, как незаконный «оборот» с документами, похищенными преступниками. Поэтому, лучше прислушаться к совету профессионалов – юристов и не разглашать без особой необходимости данные своего паспорта, наряду с иной персональной информацией. И это тем более актуально, поскольку все чаще встречаются ситуации мошенничества, с использованием копий чужих документов. Даже если мошенник представляется сотрудником банка, следует убедиться, что это действительно так и полностью соответствует истине.
Что такое паспортные данные и как они защищены
Согласно “Положению о паспорте гражданина РФ”, утвержденному постановлением Правительства РФ от 8 июля 1997 года № 828 (ред. от 05.06. 2021 года), основным документом, удостоверяющим личность, а также гражданство жителя России, является его паспорт. Получают документ в 14 лет, затем меняют в 20 и 45 лет. Каждое удостоверение имеет уникальный код – серию и номер.
Серия – 4 цифры, две из которых соответствуют региону, где выдан документ, а две другие – году выпуска бланка паспорта. Номер – это 6-значный код. Кроме цифровых, к паспортным данным относятся еще сведения об органе, выдавшем документ, и дата выдачи.
Паспортные данные строго индивидуальны для каждого гражданина, они входят в понятие личных данных и защищаются законом РФ (Федеральный закон РФ от 27 июля 2006 года № 152 “О персональных данных”). Согласно ФЗ, каждый, кто использует персональные данные гражданина в силу служебной необходимости, имеет обязательство не разглашать их. Несоблюдение законодательства влечет серьезную ответственность, предусмотренную Роскомнадзором.
Что еще могут сделать мошенники?
Кроме микрозаймов есть и другие сферы, где мошенники могут применить данные чужих паспортов. Например, по ним можно купить сим-карты. Конечно, они нужны для телефонного мошенничества и обзвона потенциальных жертв с целью получения новых паспортных данных других людей или вымогания денег с доверчивых граждан.
Другой вариант – регистрация по чужому паспорту липовой фирмы-однодневки. Как правило, такая фирма занимается какой-либо противозаконной деятельностью. Мошенники же пытаются провести сделки со значительными суммами, и, как только им это удастся, исчезают. Но генеральным директором является другой человек, тот, чьи паспортные данные были использованы при регистрации. И именно этот человек в дальнейшем будет нести ответственность, вплоть до тюремного заключения, если не получится доказать свою непричастность.
Бывает и другая ситуация. Если к мошенникам попадает копия чужого паспорта, они могут даже украсть квартиру. Наиболее распространенной схемой является съем квартиры в аренду. Мошенник снимает квартиру, требует при этом скан паспорта владельца вместе с договором аренды. При этом по скану паспорта с помощью дополнительных лиц мошенники оформляют доверенность на продажу квартиры и продают ее.
Договор аренды необходимо составлять самостоятельно или же внимательно читать предложенный вариант, так как нередко в таких договорах бывает много ловушек.
Ответственность за использование персональных данных в мошеннических целях
Существует уголовная и административная ответственность за использование чужих персональных данных. Наказание зависит от целого ряда факторов. Выносится в судебном порядке.
Согласно статье 13.11 КоАП, административная ответственность применяется в случае нарушения порядка обработки, использования и сбора данных.
Карается штрафом в размере:
- 300-500 р. для физических лиц;
- 500-1000 р. – должностных лиц;
- 5000-10 000 – юридических лиц
Права гражданина защищает Закон «О защите персональных данных». В данном документе оговариваются основные правила использования и передачи конфиденциальной информации.
Уголовная ответственность предусмотрена тремя статьями УК РФ:
- 137 – публичная демонстрация сведений личного характера, нарушение границ личной жизни. Карается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, лишением свободы на срок до 2 лет. Должностным лицам грозит уплата штрафа от 100 тыс. рублей, либо тюремный срок до 4 лет;
- 140 – предоставление должностным лицом заведомо ложных сведений владельцу документов, понесшее за собой причинение вреда. Грозит штрафом до 200 000 рублей, лишением свободы на срок до 18 месяцев, снятием с должности и вынесению запрета на занятие конкретной деятельности на 2-5 лет;
- 272 – неправомерный доступ и использование конфиденциальной информации. Физическому лицу грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 200 тыс. рублей. Должностному лицу – до 5 лет и штраф от 100 тыс. рублей
Решения об уголовном наказании выносятся крайне редко, вследствие проблематичности проведения расследований. Как правило, виновники оплачивают лишь небольшие штрафы.
В последнее время в России участились случаи мошенничества. Злоумышленники придумывают все более изощренные способы выманивания денег у населения страны. Некоторые из черных схем строятся на СНИЛС и паспортных данных граждан.
СНИЛС – это свидетельство обязательного пенсионного страхования. СНИЛС выглядит как зеленая пластиковая карточка. Он служит идентификатором гражданина. При оформлении СНИЛС человеку присваивается личный страховой номер, который остается неизменным всю жизнь.
СНИЛС получают родители для детей с самого их рождения. Но раньше данный документ россияне обычно оформляли только при трудоустройстве.
Свидетельство индивидуального пенсионного страхования применяется для перечисления средств со счета заработной платы в Пенсионный фонд. Кроме того, данный документ нужен для получения государственных пособий, социальной помощи, для оформления ребенка в детский сад, школу и так далее.
Для мошенников получить номер СНИЛС – это настоящая удача. Ведь с его помощью они способны провернуть массу неприятных действий.
Как мошенники могут данные получить
Чаще всего мошенники получают паспортные данные в местах, где граждане предоставляют копию документа, идентифицирующего личность. Такое деяние считается мошенничеством по предварительному сговору.
Зачастую злоумышленники специально создают некие фирмы, например, по поиску работы, где гражданам приходится предоставлять копию паспорта. На продаже копий паспортов мошенники даже построили бизнес в сети. На сайтах бесплатных объявлений часто можно встретить посты о реализации подобных документов.
В дальнейшем копия паспорта может послужить для злоумышленников в качестве:
- документа, с помощью которого регистрируют онлайн-казино,
- бумаги для регистрации на платных и подозрительных сайтах знакомств,
- документа для открытия именного электронного кошелька,
- идентификатора лотереи и так далее.