Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание задолженности по договору займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
О том, что Кредит – это кабала, знает каждый человек. Тем не менее, при возникновении необходимости в приобретении чего-либо дорогостоящего, мы отправляемся в банк. Заемщики рассчитывают на свои силы и верят, что сумеют своевременно погасить долг. Но так бывает не всегда.
Как составить исковое заявление
Бланк искового заявления на возврат денежных средств не утвержден законодательством. Оформляется иск на неплательщика по займу в произвольном виде, но с соблюдением требований.
Общий порядок взаимоотношений сторон по займам (между физическими лицами, между юридическими, между юридическими и физическими лицами) определяется в гл. 42 ГК РФ.
Денежная, доказательная составляющая иска готовится на основании договора займа. Его условия — основа формирования информационной и мотивированной частей.
Какую форму имеет иск о взыскании с заемщика суммы займа:
- заголовок;
- информационная часть;
- мотивированная часть;
- заключение.
В заголовок впишите:
- данные суда (наименование и адрес);
- сведения об истце (Ф.И.О., паспортные данные, сведения о месте жительства и регистрации, контакты);
- полную информацию об ответчике.
Информационная часть — ключевая. В ней подробно опишите:
- ситуацию и обстоятельства, в результате которых сформировался предмет для иска о возврате денег;
- причину обращения — отказ ответчика от добровольного возврата денег, выплаты компенсации, задолженности, ущерба и т. д.
Мотивированная часть — последствия нарушения условий возврата средств займа:
- размер денежного требования основной суммы долга;
- расчет пеней и неустоек по условиям договора;
- расчет понесенного ущерба (иногда истец несет финансовые потери в условиях невозврата долга заемщиком);
- прошение. Должно содержать перечень просьб к суду — возврат займа, процентов, возмещение убытков.
В заключении подведите итоги:
- внесите дополнительные сведения, подтверждающие обоснованность судебного обращения;
- перечислите все прилагаемые документы, справки, копии, заключения. квитанции;
- поставьте подпись и дату.
Каковы особенности заимствования?
В силу заемных отношений одно лицо передает другому денежные средства, последний же обязан их возвратить вместе с вознаграждением (процентами).
Если долг не превышает 50 МРОТ и в качестве сторон выступают физические лица, то проценты не предусматриваются.
Во всех остальных случаях вознаграждение подлежит уплате, если участники соглашения не договорятся об ином, например, о договоре прощения долга.
Срок возврата — непременный пункт заемного договора. Но его отсутствие не мешает затребовать долг к взысканию по истечении разумного времени, поскольку пункт 1 статьи 810 ГК РФ обязывает должника сделать это в 30-дневный срок с момента получения соответствующего требования займодателя.
Отношения между сторонами возникают со дня получения денежных средств должником, условия возврата которых прописываются в договоре займа. Если займодателю не удастся доказать факт передачи денег заемщику, то это обстоятельство влечет недействительность сделки по причине «безденежности».
Срок исковой давности по договору займа
Срок давности для предъявления требования о взыскании денежных средств по договору займа составляет 3 года, и исчисляется с того дня, когда право займодавца нарушено:
- С даты нарушения заемщиком обязательства по возврату долга – если дата возврата долга определена договором
- С даты истечения 30-дневного срока, установленного законом для удовлетворения требования займодавца о возврате долга – если дата возврата не определена договором
Как написать исковое заявление о взыскании долга по расписке между физическими лицами
Исковое заявление о взыскании долга по расписке представляет собой достаточно стандартный документ. В основном иски отличаются описанием персональных данных сторон договора, ситуации, времени, места и сроков на которые передавались деньги.
Именно это обстоятельство облегчает использование образца искового заявления о взыскании долга при подготовке документации для инициирования судебного процесса.
На данном сайте вы можете скачать образец искового заявления о взыскании долга по договору займа, который подготовлен профессиональным юристом, регулярно участвующим в рассмотрении подобных дел судами.
А значит, в предлагаемом документе будут учтены все необходимые нюансы для данной категории дел. И наверняка, по результатам рассмотрения иска о взыскании долга, будет принято необходимое вам решение.
Процедура оформления договора займа
Договор денежного займа – это договор, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Срок и порядок возврата данной суммы определяются договором или законом (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ заимодавец передает заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Договор займа вступает в действие с момента передачи денег или других вещей. Таким образом, важно предоставить текст договора займа, доказательства передачи суммы займа. При предоставлении займа в безналичном порядке таким документом является платежное поручение. При предоставлении займа наличными – расписка. Сторонам не рекомендуется по договору денежного займа передавать векселя вместо денежных средств, поскольку в судебной практике нет однозначной позиции по этому вопросу. Одни суды придерживаются подхода, что вексель – это индивидуально-определенная вещь, не объект займа, так как это противоречит положениям ст. 807 ГК РФ. Другие считают, что в отношении векселя заключается договор займа.
Результат рассмотрения иска по существу
Гражданские дела, предметом которых является взыскание долга по договору займа, занимают немалую долю от всех дел, рассматриваемых в судах.
В основном требования истца удовлетворяются в полном объеме. Редко когда в подобных делах возникают сложности.
Сложности возникают следующих случаях:
- у истца отсутствует договор или другие документы, подтверждающие передачу денег,
- ответчиком оспаривается само соглашение или отдельные его условия,
- соглашение было заключено с нарушением требований закона,
- сделка была признана ничтожной, мнимой или притворной.
Нередко судебное разрешение спора для займодателя является единственным способом возвращения денежных средств, переданных должнику.
Что нужно указать в договоре займа
В договоре займа важно прописать предмет (что именно и в какой сумме/количестве) передаётся. Следует идентифицировать участвующие стороны. Также нужно оговорить проценты, цель займа, порядок и срок возврата. Только тогда документ считается юридически значимым и послужит гарантией возврата долга. Помните, чем подробнее и конкретнее прописаны условия соглашения, тем проще оспаривать действия/бездействие контрагента в суде.
Закон обязывает придавать договору письменную форму, если (ст. 808 ГК РФ):
- передаётся сумма свыше 10 тысяч рублей и в сделке участвуют только физические лица;
- заимодавцем является организация независимо от занимаемой суммы. Если в указанных случаях договор совершен устно, то в суде не удастся доказать факт заключения сделки. При этом невозможно сослаться даже на свидетельские показания.
Что такое взыскание долга по договору займа?
Если от заемщика не поступают деньги в оговоренный соглашением срок, наступает просрочка. В этой ситуации, по условиям договора, кредитор вправе требовать удовлетворения финансовых претензий. Заемщик должен перечислить деньги в срок 30 дней с момента получения претензии от кредитора. Этим соблюдается обязательный внесудебный порядок рассмотрения спорного правоотношения.
Долг заемщика возникает по разным причинам. Возможно наличие уважительных обстоятельств, например, потеря работы. Также злонамеренные действия со стороны займополучателя и не желание гасить долг. Банку, другому кредитору не так важна квалификация действий второй стороны. Для них главное – чтобы деньги вернулись обратно, с процентами за пользование ими + уплата неустойки.
Вероятность возврата денежных средств увеличивается, если:
- заемщик оставил залог, который имеет право реализовать банк в случае образовавшейся задолженности;
- использовать не только вещный, но и физический способ обеспечения займа;
- досконально изучить потенциального клиента и историю по ранее выданным ему кредитам.
Полезные советы для ответчика
При наличии долга, в интересах заемщика не доводить дело до суда. Взыскание по неисполненному договору займа грозит ему еще большими расходами. Необходимо договариваться с банком.
СПРАВКА: на практике, если почитать специализированные форумы в интернете, многие заемщики ждут, пока по их делам пройдет срок исковой давности. По ст. 196 ГК РФ он равен 3 годам. Если за это время банк не подаст в суд, значит, финансовые претензии снимаются. Но этот метод рисковый.
Кредитное учреждение при наличии уважительных причин и добросовестности клиента, которая видна из положительной кредитной истории, может пойти навстречу и предложить варианты оплаты кредита. Если гражданин или организация стали ответчиками в суде, нужно стараться расплатиться с долгом.
По вопросам, связанным с предпринимательской деятельностью, обращаться нужно в арбитражный суд. Заявление подается в судебный орган по месту проживания ответчика.
Кроме того, судебный орган может быть определен соглашением сторон. Договорная подсудность может быть применена, только если в договоре займа прописана такая возможность.
Если предмет займа не связан с предпринимательством (если обеими сторонами являются физические лица), то споры рассматриваются в судах общей юрисдикции. Иск подается в суд по адресу проживания второй стороны либо по месту прописки ответчика.
Гражданские дела рассматриваются в мировом суде, если размер требований имущественного характера не превышает 50 000 рублей. Если размер цены иска превышает эту сумму, то гражданские дела рассматриваются в районных судах.
Посмотрите видео. Какие сложности возникают при взыскании долга по договору займа:
Правовые аспекты договорных отношений
Законодательство (Российский ГК, статья №807) определяет заемные отношения, как возникающие по поводу передачи денег или других ценностей. В таком случае одна сторона передает, а вторая – обязуется возвратить либо оговоренную сумму денежных средств, либо количественно и качественно равные, переданным вещам, предметы того же рода.
Он обязательно оформляется путем составления письменного документа при сумме от одной тысячи рублей, но если одна сторона – коммерческое предприятие, то подписание бумаги обязательно в любом случае. Подтвердить соблюдение условий о форме сделки разрешается оформлением расписки заемщика, которая и подтвердит передачу денежных знаков или предметов.
Сторонами в заемных отношениях выступают граждане и организации. Если в тексте документа не определено условие о его безвозмездном характере, то кредитор вправе требовать выплату процентов по договору займа. В случае не указания на их размер, они рассчитываются, исходя из действующей в момент оформления бумаг, ставки рефинансирования Банка России.
На заемщика накладывается обязанность вернуть финансовые средства в срок, оговоренный в договоре. Если это время не определено, или оно прописано как возврат по первому требованию, то задолженность в полном объеме возвращается в месячный срок после получения должником уведомления о желании кредитора забрать свои деньги.
В случае отказа выполнить требование о возврате, или при просрочке исполнения договорных условий, кредитор вправе рассчитывать на выплату процентов за пользование чужими денежными средствами. Это законное условие действует только в ситуации, когда сделка не предусматривает иной ответственности за нарушение условий займа.
Этапы взыскания долга
Всего можно выделить три основных этапа для взыскания средств по договору. Желательно пройти предварительную подготовку перед началом судебного разбирательства. Именно с нее начинается процедура взыскания. Порядок этапов выглядят следующим образом:
- Внесудебный – направить заемщику претензии, где указаны сроки удовлетворения требований о возврате долга, условия перечисления средств и сумма задолженности. Если сроки пропущены, или должник не ответил на претензию – готовьте обращение в судебную инстанцию.
- Судебный – ходатайство подается в соответствующее отделение суда, где назначается дата разбирательства, а кредитор, выступающий в качестве истца, должен доказать невыполнение второй стороной обязательств по соглашению.
- Финальный – данная стадия начинается после окончания рассмотрения дела и включает непосредственное взыскание средств путем получения исполнительного листа и подачи нового заявления приставам. Они добиваются передачи нужной суммы денег вам.
От того, насколько эффективно и грамотно вы действуете на каждом этапе взыскания средств, зависит успех всей процедуры.
Перед обращением в судебный орган лицу желательно постараться разрешить спорную ситуацию мирным путем. Заимодатель может лично постараться разрешить спор либо обратиться к уполномоченным лицам (медиатору, нотариусу, юристу).
Обратите внимание! Лицо может урегулировать спор, переговорив с нарушителем (при личной встрече или по телефону) либо направить ему досудебную претензию, в которой необходимо четко прописать все требования и предполагаемые способы их исполнения.
Также в претензии нужно указать сроки для исполнения обязательства. Так, если требования, указанные в досудебной претензии, не будут исполнены, лицо может обратиться в судебный орган.
Досудебная претензия используется в суде в качестве доказательства и должна быть приложена к исковому заявлению.
Внесудебный порядок возврата долга
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, основной обязанностью заемщика является возврат займа в те сроки и на тех условиях, которые предусмотрены договором. Однако на практике нередки случаи, когда заемщик свои обязательства нарушает. При этом возврат задолженности возможен как в досудебном порядке, так и в судебном.
Досудебный порядок взыскания долга предполагает направление заемщику претензии с требованием вернуть денежные средства. Так одновременно соблюдается и претензионный порядок взыскания, необходимый перед обращением в суд, если таковой установлен соглашением.
Претензия составляется в произвольной форме, но должна быть однозначной по своему смыслу и содержать следующие сведения:
- Реквизиты документа (название, дата и место составления, данные договора, во исполнение которого составлена претензия).
- Идентификационные данные контрагентов по основному договорному документу.
- Непосредственно претензия, которая оформляется в виде сообщения, включающего:
- информацию о размере долга;
- указание момента, к которому задолженность должна была быть возвращена;
- указание длительности просрочки;
- требование вернуть долг с указанием срока возврата и последствий невозврата задолженности.
Претензию необходимо направить таким образом, чтобы у отправителя остались доказательства отправления, то есть по почте заказным письмом с уведомлением либо лично с отметкой о получении на втором экземпляре документа.