Закладная по ипотеке на квартиру

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Закладная по ипотеке на квартиру». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Закладная представляет собой вид ценной бумаги, которая подтверждает, что приобретенная в ипотеку недвижимость передается в залог в обмен на кредитные средства. Для банка она является своеобразной гарантией того, что заемщик не станет отказываться от своих платежных обязательств: если по платежам будут допускаться просрочки, банк сможет продать заложенную квартиру и вернуть деньги. Таким образом, в оформлении данного документа заинтересованы в первую очередь именно кредитные организации.

3aклaднaя нa квapтиpy пo ипoтeкe — имeннaя цeннaя бyмaгa, oбecпeчeннaя ипoтeкoй. Oнa пoдтвepждaeт пepeдaчy пpиoбpeтaeмoгo нeдвижимoгo имyщecтвa в зaлoг, тo ecть тo, чтo пpи oпpeдeлeнныx oбcтoятeльcтвax бaнк мoжeт вocпoльзoвaтьcя зaклaднoй и пoлyчить cвoю пpибыль.

3aклaднyю мoжнo oфopмить нa:

📃 квapтиpy в мнoгoэтaжнoм дoмe нa пepвичнoм и втopичнoм pынкe;

📃 чacтный дoм, кoттeдж или тayнxayc;

📃 зeмeльный yчacтoк c пocтpoeнными здaниями или бeз;

📃 дaчный yчacтoк зa гopoдoм;

📃 кoммepчecкий oбъeкт;

📃 любoй дpyгoй вид нeдвижимocти.

Как получить закладную: пошаговая инструкция

Регистрация закладной происходит двумя способами:

• Лично в банке;
• Дистанционно. Тогда вы получите электронный вариант документа. Этот способ имеет свои плюсы и минусы. Плюс: не нужно никуда ходить, понадобится только компьютер или смартфон. К тому же закладная в электронном виде никогда не потеряется, как бумажная версия. Бумагой никто другой кроме вас и банка не сможет воспользоваться, потому что сервисы, где она хранится, имеют хорошую защиту, а за всеми действиями с документом следит Росреестр. Минус: необходимо получить электронную подпись в специальном центре, а она стоит около 1 тысячи рублей и выдается всего на год.

Что делать с закладной после погашения ипотеки?

Когда кредит погашен, в банке забирают документ о том, что кредит закрыт и можно снимать обременение с квартиры.

С этой закладной обращаются в Росреестр, где в течение трех рабочих дней снимают обременение с недвижимости. После этого квартиру можно продавать, дарить, выделять в ней доли.

Закладную можно оставить в Росреестре, или, получив на руки, хранить у себя. Юридическую силу она утеряла.

Получить из банка закладную с отметкой о погашении важно. В законе «Об ипотеке» сказано, что если она находится в руках залогодержателя, то это может означать невыполнение условий договора со стороны заемщика. На практике проблем это не вызывает, но в теории банк может выставить какие-то претензии, имея закладную у себя.

Банк вправе выслать закладную по почте заказным письмом, а также вручить лично в руки заемщику в отделении.

Особенности закладной на недвижимость

Закладная — ценная бумага, подтверждающая право кредитора на владение недвижимостью. Если заемщик перестанет делать взносы по графику, банк сможет изъять квартиру или дом, продать объект на аукционе и направить вырученные средства на погашение долга. В договоре прописано: без уважительных причин финансовое учреждение не имеет права изымать жилье у собственника.

Оформление закладной — необязательное условие для выдачи ипотеки. Но практически все банки работают именно по такой схеме. Кредитор, выдавая деньги под процент, всегда рискует. А жилье, оформленное в залог, — гарантия возврата одолженных клиенту средств.

Может ли банк продать закладную другому лицу

В ипотечном договоре и закладной есть пункт о том, что банк, при необходимости, может продать или передать ценную бумагу другому лицу. Причем передавать права разрешено любое количество раз, закон этого не запрещает.

В каких случаях происходит подобное:

• финансовое учреждение обанкротилось;
• банку нужны оборотные средства.

Сделку регистрируют в Росреестре. Заемщика о планируемой процедуре не уведомляют. Ему постфактум пришлют письмо о смене залогодержателя. Для гражданина условия ипотеки не изменятся: он будет, как и раньше, платить кредит по установленному графику. Реквизиты чаще всего оставляют прежними.

Вам пришло письмо о смене залогодержателя и изменении реквизитов для внесения платежей? Позвоните в тот банк, где брали ипотеку. Пусть вам объяснят, действительно ли финансовое учреждение передало закладную другой компании. По подобной схеме нередко работают мошенники: уведомляют заемщика об изменении счета, и гражданин, не проверивший достоверность информации, начинает перечислять деньги преступникам.

Как зарегистрировать закладную

Этапы регистрации в России:

1. Заключить с банком ипотечный договор на нужный объект недвижимости.
2. Оформить в банке закладную.
3. Провести процедуру регистрации.

Пакет необходимых документов для регистрации закладной:

• Паспорт РФ (с обязательной пропиской);
• Отчет об оценке экспертом стоимости недвижимости с учетом средней рыночной цены;
• Копии поэтажного плана здания и кадастровый паспорт;
• Акт, свидетельствующий о приеме-передаче жилья;
• Копия соответствующего разрешения на эксплуатацию дома;
• Свидетельство о браке, если вы в нем состоите;
• Документы по ипотеке;
• Госпошлина.

Закладная по ипотеке: понятие, функции и значение

Стоимость квартиры велика, поэтому чаще всего ипотечный заем оформляется на часть ее стоимости. Оставшуюся часть суммы покупатель вносит за счет собственных средств (первоначальный взнос). Однако, в залоге фигурирует вовсе не часть квартиры (доля), а она вся.

Перед тем как подписывать подготовленный банком документ, следует очень внимательно его прочесть (забрать домой, показать своему юристу). Каждый его пункт после подписания обязателен к исполнению сторонами. Если спорный пункт не противоречит законодательству, то сколь бы невыгодным для любой из сторон он ни был, выполнять его придется.

Клиент вправе предложить иной предмет залога (не приобретаемую недвижимость):

• земельный участок;
• другую квартиру;
• коттедж, загородный дом;
• промышленный объект;
• коммерческую недвижимость – магазин, салон красоты, офис.

Важный нюанс: предмет залога может принадлежать члену семьи (супругу, ребенку, внуку, родителям) ипотечного заемщика. В этом случае согласие на залог его владельца обязательно заверяется нотариально.

Можно ли внести изменения в закладную

Согласно п. 6 ст. 13 закона № 102-ФЗ участники сделки по соглашению могут изменить условия закладной.

Это делается одним из двух способов (п. 7 ст. 13 закона № 102-ФЗ):

1. Первый способ:

• составляется письменное соглашение о внесении изменений в закладную;
• оно прикрепляется к закладной (т. е. становится неотъемлемой частью документа);
• госорган регистрирует соглашение, а в тексте самой закладной дается ссылка на него (на соглашение), на дату регистрации, ставится подпись должностного лица и печать Росреестра.

1. Второй способ изменения условий:

• участниками сделки составляется письменное соглашение, которое подается в госорган на регистрацию;
• залогодержателем в Росреестр отдается старая закладная для ее аннулирования;
• залогодателем, в свою очередь, составляется новый документ с учетом оговоренных изменений;
• госорганом вносится запись в ЕГРН, новая закладная вручается кредитору (залогодержателю).

Что такое закладная при ипотеке? Советы при оформлении

Ипотека – это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он достигает даже 20 лет. Еще ипотеку оформляют на приобретения, например, автомобиля. В любом случае, сумма кредита будет немаленькой, поэтому для заключения договора об ипотеке нужно много документов и разрешений. Одна из важнейших бумаг – это закладная на имущество.

Закладная – это самый надежный вариант для оформления кредита на покупку жилья как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Даже если вы имеете слишком низкий доход или вообще не работаете, то банк позволит вам оформить ипотеку, если на руках будет закладная.

Нюансы оформления военной ипотеки: как узнать номер закладной в АИЖК или банке

1. Получение сертификата участника программы НИС – он выдается на руки не ранее, чем через 3 года с момента вступления в программу.
2. Поиск и выбор конкретной недвижимости.
3. Обращение в банк за консультацией и получением списка необходимых документов.
4. Заполнение анкеты-заявления и предоставление полного пакета необходимых бумаг.
5. Открытие индивидуального клиентского счета для перевода средств, накопленных по НИС.
6. Подписание договора купли-продажи.
7. Регистрации документов в Росреестре.
8. Передача недвижимости в залог банку (составление закладной).

1. Обратитесь к кредитору. Закладная составляется в двух экземплярах: один из них хранится в Росреестре, в второй – в банке.
2. Сделайте запрос в Росреестр. Посмотреть номер можно будет в выписке ЕГРП, полученной по личному заявлению залогодателя.
3. С помощью личного кабинета. Если вы не знаете, как узнать номер закладной АИЖК по военной ипотеке, то просто зайдите на сайт агентства. Там вы увидите не только номер закладной, но и кредитного договора, график платежей, остаток средств на счете и еще много полезной информации.

Чтo бaнк cмoжeт cдeлaть c зaклaднoй?

• Чacтичнo пpoдaть. B этoм cлyчae бaнк пpoдaeт дpyгoй opгaнизaции oпpeдeлeннyю чacть зaлoгa, и пepeнaпpaвляeт плaтeжи пo ипoтeкe eй в тeчeниe oпpeдeлeннoгo вpeмeни.
• Пepeycтyпить пpaвa. Этa cдeлкa cчитaeтcя cдeлкoй кyпли-пpoдaжи. Фaктичecки бaнк пpoдaeт зaклaднyю, a вмecтe c нeй — и ипoтeчный кpeдит. Hoвый влaдeлeц нe мoжeт мeнять ycлoвия paнee зaключeннoгo дoгoвopa, пoэтoмy для вac ничeгo нe пoмeняeтcя.
• Oбмeнять. Бaнк тaкжe фaктичecки пpoдaeт зaклaднyю, нo пoлyчaeт в oбмeн нa нee дpyгyю. B этoм cлyчae вы тoжe пpocтo внocитe eжeмecячныe плaтeжи cвoeмy бaнкy или зaлoгoдepжaтeлю нaпpямyю, ecли oн — MФO, физичecкoe, юpидичecкoe лицo или кpeдитный кooпepaтив. Ecли кpeдитop — нe бaнк, oн мoжeт cмeнить pacчeтный cчeт, и тoгдa пpидeтcя плaтить кpeдит чepeз дpyгoй бaнк.
• Выпycтить эмиccиoнныe бyмaги. Этo — cвoeoбpaзнoe paздeлeниe зaклaднoй нa нecкoлькo чacтeй, кoтopыe бaнк пpoдaeт юpидичecким лицaм. B этoм cлyчae ycлoвия дoгoвopa тaкжe нe мeняютcя — вы пpoдoлжaeтe выплaчивaть ипoтeкy, нo eжeмecячный плaтeж бyдeт дeлитьcя нa чacти и yxoдить нecкoльким пoлyчaтeлям.

Ипотечные кредиты могут передаваться небольшой частью стороннему банку, служащему помощником вашего банка. Например, финансовая организация, где заемщик взял ипотеку, испытывает необходимость в привлечении некоторой суммы капитала, за нее передает часть залога третьему лицу, далее самостоятельно регулирует разнос поступающих платежей клиента.

Существует иная схема – часть платежей заемщик выплачивает на другой расчетный счет (о чем оговорено заранее), далее продолжает платить своему кредитору.

Важно! В первом варианте схема частичной продажи заложенной недвижимости не создает неудобств плательщикам – вы оплачиваете ссуду стандартно, банки самостоятельно рассчитываются между собой.

Похожие записи:

• Как рассчитать налог на недвижимое имущество?
• Кому положены льготы по оплате капремонта?
• Отчет об оценке: ответы на популярные вопросы