Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека «Рефинансирование» от банка Открытие». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Военной ипотекой могут воспользоваться участники Накопительной ипотечной системы, взносы в которую вносит государство. Суть этой меры поддержки заключается в том, что жилищный кредит, полученный военнослужащим, оплачивается за счет госсредств. Взносы составляют определенную фиксированную сумму. Поэтому заемщик не может получить ипотеку с платежом, превышающим взносы. Рефинансирование военной ипотеки позволит сократить срок займа.
| Ежемесячный платёж | 30 819 ₽ |
| К возврату | 3 328 030 ₽ |
| Сумма ипотечного кредита | 2 100 000 ₽ |
| Сумма процентов | 1 228 030 ₽ |
| Процентная ставка | 11,09% |
| Дата последнего платежа | 17 февраля 2032 г. |
Что такое рефинансирование?
Рефинансированию подлежат не только ипотечные кредиты, но и обычные потребительские. Однако, чаще всего используется этот инструмент именно в отношении ипотек. Обусловлено это тем, что ипотека предполагает долгосрочный договор кредитования.
Рефинансирование – это перенос ипотеки из одного банка в другой на новых условиях кредитования. Условия эти всегда должны быть более выгодными, иначе в таком переходе нет никакого экономического смысла.
Старый ипотечный договор при рефинансировании погашается той организацией, с которой заемщик заключает новый договор.
Каждый банк предлагает свои условия рефинансирования. Зависят они не только от политики банка, но и от конкретного случая кредитования.
Далеко не каждый заемщик может воспользоваться такой услугой. Банк должен быть уверен в платежеспособности такого клиента, в его хорошей кредитной истории.
Рефинансирование ипотеки
Услуга рефинансирования в банке «Открытие» предоставляет шанс заемщикам других финансовых учреждений поменять условия своего текущего ипотечного кредита на предложение, снижающее финансовую нагрузку на семейный бюджет. Есть возможность замены валюты кредита на рублевую. Размер новой ипотеки адекватен остатку долга по предыдущему жилищному займу.
Главное условие рефинансирования – отсутствие просроченной задолженности, хорошая кредитная история заемщика. В качестве обеспечения нового займа будет приобретаемая квартира или залог права на участие в долевом строительстве, если дом еще не построен.
Важно учитывать, что до регистрации ипотечного кредита в пользу компании ставка при рефинансировании остается выше установленных стандартов на 2%.
Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки
Подавайте заявку любым удобным способом: при личной встрече в любом из представительств банка или заполняйте форму на сайте в более комфортных для себя условиях. Заявку обработают автоматически, после анализа информации клиенту сообщают предварительное решение кредитора об одобрении или отклонении заявки.
Окончательное решение по кредиту банк принимает не более чем за двое суток. После проверки кредитной истории надо дождаться звонка менеджера на телефон, указанный в анкете. Специалист порекомендует жилые объекты из банковского каталога, поможет выбрать и оптимальные условия кредитования.
Требуемые документы можно отправить по интернету: скан-копии или фото надо загрузить на официальном сайте компании в систему банковской проверки.
Личное присутствие в офисе необходимо после утверждения выбранного объекта недвижимости с целью подписания ипотечного соглашения и заключения сделки. Следующим этапом будет регистрация в Росреестре договора долевого участия или купли-продажи. Параллельно оформляют залог для банка «Открытие» на приобретаемую в кредит недвижимость.
Важно понимать, что после окончательных расчетов с банком «Открытие» в Росреестре снимут все ограничения. Достаточно представить для ознакомления справку о полном возврате долга и соглашение, подтверждающее расторжение ипотеки.
Когда кредит выплачивают досрочно, у заемщика появляется возможность вернуть часть оплаченной страховки.
Причины отказа в рефинансировании
Помимо всего вышесказанного, следует иметь в виду, что нередки случаи получения клиентами отказа даже в той ситуации, когда соблюдены все требования и условия банка. Самая распространенная причина этого – недостача необходимых документов. Но есть и другие ситуации, при которых финансовая компания отказывает заёмщику:
- согласно предоставленным сведениям о доходах, платежеспособность клиента не дотягивает до требуемого уровня, необходимого для стабильного и своевременного внесения средств на оплату долга;
- кредитная история заявителя оставляет желать лучшего (имеются конфликты с банками, непогашенные займы любого характера или существенные просрочки по старым платежам);
- конечный срок погашения рефинансируемой задолженности подходит к концу, осталось не больше трёх лет до его истечения;
- заёмщик желает получить кредит на краткосрочной основе – несколько месяцев, полгода или год, – а в данном банке минимальный период кредитования начинается от трёх лет.
Так что, перед подачей заявки следует тщательно оценить свои шансы на одобрение реструктуризации долга и по возможности повысить их.
- Сумма кредита от 500 000 до 30 000 000 рублей РФ для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и от 500 000 до 15 000 000 рублей РФ для других регионов РФ и не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту
- Размер максимальной суммы кредита зависит от местонахождения закладываемого Банку объекта недвижимости. Сумма кредита может быть:
— не более суммы остатка основного долга и начисленных на дату досрочного платежа процентов по рефинансируемому кредиту — в случае если погашению подлежит кредит или займ, кредитором и залогодержателем по которому выступает отличная от Банка организация
— не более остатка основного долга в случае если погашению подлежит кредит, кредитором и залогодержателем по которому выступает Банк - Сумма кредита от 20% до 85% — от стоимости передаваемой в ипотеку квартиры
- Cумма кредита от 20% до 90% — если залогодержателем по рефинансируемому кредиту является ПАО Банк «Открытие» или если Вы получаете заработную плату на карту/счет в ПАО Банк «Открытие»
- Сумма кредита от 20% до 80% — если Вы или Созаемщик по Вашей заявке подтверждает свой доход справкой в свободной форме (справкой по форме банка)
- Срок кредитования от 5 до 30 лет (вкл)
- Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
- Валюта кредита — рубли РФ
- Обеспечение — ипотека квартиры, которая ранее являлась обеспечением и объектом приобретения по рефинансируемому кредиту
- Комиссия за рассмотрение заявки и выдачу кредита отсутствует
Ипотечный калькулятор
В банке Открытие рефинансирование ипотеки других банков можно осуществить по двум документам — паспорту и второму на выбор (водительские права, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт). В таком случае годовая ставка составит 10,7%.
Основные условия для получения одобрения таковы:
- возраст заемщика старше 21-го года, наличие постоянной прописки;
- продолжительность работы на текущем месте трудоустройства — от 3-х месяцев;
- параметры прежнего займа, такие как, оставшийся срок выплаты, сумма, действующая процентная ставка, сотрудники запрашивают самостоятельно в указанных банках-кредиторах.
Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие:
- величина предоставляемого займа составляет от 500 тыс. до 30 млн. руб. для столицы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и области, но не более 85% стоимости объекта залога;
- претенденты, проживающие в других регионах страны, смогут оформить рефинансирование в объеме до 15 млн. руб, учитывая ограничение по залогу;
- сумма займа не может превышать размер кредита с учетом процентов, подлежащих уплате при досрочном погашении.
Ставка рефинансирования ипотеки в банке Открытие для первых 12-ти месяцев кредитования применяется в размере 9,9%, при условии оформления заемщиком страховки. С 13-го месяца процент возрастает, и зависит от вида рефинансируемого кредита и суммы.
Условия программы рефинансирования
Чтобы воспользоваться программой рефинансирования ипотеки в банке «Открытие», придется соблюсти ряд условий.
Требования к заемщику таковы:
- потенциальный клиент не должен иметь просрочек и неуплат по кредитному договору, подлежащему рефинансированию;
- квартира или другая ипотечная жилплощадь автоматически становится залогом финансового учреждения;
- рефинансирование не может быть рассчитано более чем на 30 лет;
- заемщик вправе привлечь до трех поручителей.
Банк располагает специальными условиями по ипотечному рефинансированию в случае, если продукт оформляется военнослужащим. Годовой процент этой программы рассчитывается индивидуально, исходя из анализа определенных факторов.
Заемщики, проживающие в Москве и Санкт-Петербурге, могут нарваться на кредитование с суммами вдвое показатели, положенные другим регионам страны.
Помимо этого, финансовая компания может использовать скрытые надбавки к годовому проценту.
К примеру, условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие» подразумевают увеличение ставки:
- +2% если клиент отказался от покупки страхового полиса для вторичного жилья;
- +2% если заемщик не намерен страховать собственную жизнь;
- +2% если недвижимое имущество не передано в качестве залога.
Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие
Основным претмущемтвом является то, что процедура займет в несколько раз меньше времени, чем первичное оформление ипотечного займа. Процесс занимает не более трех дней. Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» предоставляется на конкретных условиях:
- Выплачиваемый кредит, который хотят рефинансировать, выдавался на приобретение недвижимой собственности, которая является залоговым объектом по договору.
- Соискатель обязан предоставить пакет всех документов.
- Отсутствие задолженностей по выплатам.
- С момента оформления кредита на недвижимость должно пройти не менее полугода. Только после этого срока можно заниматься перекредитованием.
- Сумма средств, выдаваемых в долг «Открытием», равен сумме остатка по основной задолженности и процентов, подлежащих выплате.
Гарантией исполнения обязательств остается объект недвижимости, являвшийся залогом по первичной ипотеке. Если соискатель является клиентом ФК «Открытие» (например, получает заработную плату), но оформил ипотеку в другом банке, он может рассчитывать на более лояльные условия – до 85% от стоимости залоговой квартиры.
Для переоформления кредита нужно пройти ряд шагов. Прежде всего, нужно изучить уже имеющийся кредитный договор и выяснить есть ли ограничения на досрочное погашение задолженности.
Это может быть штраф, лимит на досрочные выплаты либо временный мораторий на досрочное закрытие кредита. Алгоритм действия заемщика:
- Получение согласие первоначального кредитора на досрочное погашение кредита через механизм рефинансирования.
- Сбор документов для подачи анкеты-заявки на рефинансирование.
- Получение одобрения банка.
- Подписание кредитного договора, погашение банком старого долга.
- Внесение платежей новому кредитору по новому графику.
Если заемщик пришел из другого банка, то придется переоформлять закладную. В этом случае заемщик подписывает договор ипотеки и если меняется страховщик, то переоформляет договор страхования залога.
Однако у большинства крупных банков список аккредитованных страховщиков совпадает, так что весьма возможно, что досрочный разрыв страхового полиса и оформление нового – не понадобится.
Причины и основания для отказа
Существуют случаи когда банк может отказать в услуге рефинансирования ипотеки, вот только некоторые из них:
- неполный пакет документов;
- несоответствие ипотеки принятым в банке требованиям;
- просроченные текущие обязательства клиента;
- недостаточный доход заёмщика;
- высокий процент закредитованности;
- ипотека почти полностью погашена.
Некоторые категории граждан не рассматриваются банком «Открытие» в качестве благонадежных заёмщиков:
- сотрудники казино и игровых клубов;
- телохранители;
- официанты и бармены;
- моряки морских судов международных перевозок и прочие.
Возможна ли реструктуризация кредита в банке?
Реструктуризация кредита Бинбанк – это пересмотр условий действующего кредитного договора. Она может быть проведена путем:
- Предоставления кредитных каникул (отсрочки внесения платежа на 1 или несколько месяцев).
- Разрешения временно вносить платежи в неполном объеме – к примеру, гасить только проценты, тогда как тело долга будет оставаться неизменным. Такое практикуется в случаях, когда заемщик вышел в декретный отпуск и т.п.
- Списания набежавшей суммы пени и штрафов.
- Изменения срока действия договора, что позволяет уменьшить размеры ежемесячных платежей.
- Перекредитования с включением в сумму нового займа штрафов и пени, набежавших к данному моменту (самый невыгодный для клиента вариант).
Решение о том, реструктуризировать займ или нет, банк принимает индивидуально в каждом конкретном случае. Но запросить данную услугу, согласно действующему законодательству, может любой клиент банка, попавший в сложную ситуацию (болезнь, потеря работы, утрата имущества в крупном размере и т.п.).
Более того, если вам откажет банк, вы можете обратиться с тем же пакетом документов в суд. Чаще всего суд встает на сторону заемщика (если у него есть веские основания для нарушения графика выплат) и обязует банк отменить набежавшую неустойку, а также предоставить клиенту такие условия, в которых он сможет дальше выполнять свои кредитные обязательства.
Реструктуризация кредитной карты – одна из часто запрашиваемых услуг. Чаще всего она осуществляется путем погашения данного займа за счет нового. То есть, банк забирает кредитку, а клиент вместо того, чтобы класть деньги на нее, начинает выплачивать новый займ равными частями.
Отзывы о программе кредитования
Заёмщики, которые уже успели оформить программу рефинансирования в банке Открытие, положительно отзываются о данном продукте. Заявка подаётся дистанционно, все необходимые документы также можно прикрепить к анкете в электронном виде. Благодаря такому формату взаимодействия с банком, клиенту не нужно тратить время на многократное посещение отделения и ожидание в очереди.
Также в числе плюсов продукта пользователи называют удобные способы погашения кредита. Можно в любое время внести платёж через онлайн-сервисы банка Открытие, в том числе с карт любых кредитных организаций. Комиссия за услугу не взимается.
Некоторые заёмщики отмечают в своих отзывах, что рассмотрение заявок зачастую занимает более 10 дней. Иногда после получения предварительного одобрения пользователям также приходится подолгу ожидать звонка от специалиста.
Также в числе минусов программы клиенты указывают на то, что до регистрации залога по новому кредиту начисляется повышенный процент (+2% к базовой ставке). Если к этому добавляется надбавка за отсутствие страхования жизни и здоровья, то ставка в общей сложности увеличивается на 4 пункта.
Требования к рефинансированному кредиту
Сама ипотека, взятая в другой финансовой организации, тоже должна отвечать определенным требованиям. А именно:
- Первоначальный займ должен быть обязательно взят по программе ипотечного кредитования. Сюда входит как вторичное жилье, так и новостройки;
- Отсутствует актуальная просрочка по выплатам. А также не было просрочек более месяца за последние полгода;
- При взятии ипотеки использовались услуги оценщика, который учитывал расположение приобретаемой недвижимости;
- Необходимо предоставить активный ипотечный договор с другим банком, а также документы на купленную недвижимость или долю в строительстве.
Итоговая сумма займа в «Открытии» зависит от того, какая организация выдала первоначальный кредит. При этом она не может быть выше размера актуальной задолженности. Максимум, что можно получить — это полную сумму долга с учетом процентной ставки на период полного досрочного погашения. То есть оформления рефинансирования.