Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Краткосрочный заем: что это и каким бывает». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня все коммерческие организации осуществляют свою деятельность за счет того, что им предоставляются долгосрочные, а также краткосрочные займы. Это необходимо для предприятий, иначе им просто не хватит средств для дальнейшего развития своего бизнеса, закупки товаров и своевременных расчетов по налоговым платежам и перед поставщиками.
Банки чаще выдают долгосрочные кредиты, но при этом и требуют от заемщиков больше. Чтобы получить кредит на несколько лет, необходимо подходить под несколько условий:
- Возраст: обычно банки стараются сотрудничать только с заемщиками старше 21-23 лет.
- Наличие работы: заемщик должен отработать на одном месте не менее 3-6 месяцев.
- Наличие дохода: это подтверждается справкой о зарплате с работы или звонком менеджера в указанную в заявлении на кредит организацию.
- В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, например, второй документ, удостоверяющий личность (водительские права или загранпаспорт).
- При взятии в кредит большой суммы банк может попросить найти поручителя, который сможет выплатить вместо заемщика остаток суммы. Также может потребоваться залог или оформление дополнительного платного страхования: если заемщик не сможет выплатить сумму, за него кредит погасит страховая компания.
Возьмите на заметку: банки чаще всего настроены на длительное сотрудничество, а потому получить там заем на долгий срок намного проще: достаточно вспомнить ипотечное кредитование, срок возврата которого составляет 20-30 лет.
Помимо кредита заемщик может оформить кредитную карту с некоторой суммой: обычно она выдается на потребительские нужды и может быть использована практически в любое время, даже спустя несколько лет. Достаточно выплачивать заранее установленную сумму каждый месяц, и пользоваться картой дальше, пока не истечет ее срок действия.
Указание краткосрочных кредитов в отчетности предприятия
Кредиты краткосрочного вида в бухгалтерском балансе предприятия относятся к ликвидным средствам. Данная строка баланса характеризует организацию, с точки зрения её отличной платежеспособности. Учет таких кредитов необходимо осуществлять, опираясь на законодательные документы органов власти. Это даст возможность юридическим организациям своевременно оплачивать задолженности и правильно сдавать ежегодную отчетность. Юридическое лицо, которое ежемесячно расплачивается по взятому займу, будет интересно не только кредитным учреждениям, но и инвесторам.
Чем краткосрочный кредит отличается от долгосрочного?
Основная разница между краткосрочным и долгосрочным кредитами – это срок возвращения займа: краткосрочные кредиты выдаются, соответственно, на короткий срок (это может быть всего один месяц), в свою очередь, срок выплаты долгосрочного кредита может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Кроме того, суммы краткосрочных кредитов сравнительно невелики – в большинстве случаев это не больше пары сотен евро, а процентная ставка по краткосрочному кредиту выше, чем в случае долгосрочных кредитов.
Долгосрочные кредиты предлагают не только банки, но и многие небанковские кредитные учреждения. Такие займы выдаются на более долгие сроки, часто сумма кредита составляет несколько тысяч евро. Долгосрочный кредит нередко определяют как кредит, срок возврата которого составляет больше 12 месяцев. Важно также, что из-за больших сумм кредита и более долгого срока возврата (что означает более длительные кредитные обязательства) кредиторы более тщательно оценивают соответствие соискателя кредита условиям успешного возврата выданной ему суммы. Бывают случаи, когда долгосрочный кредит выдается под залог.
Какой заём лучше выбрать?
Все зависит от целей заёмщика. Так, деньги «до зарплаты» выручат, если средства срочно понадобились на самые неотложные нужды: купить лекарства или оплатить лечение, починить автомобиль, заплатить за школу или детский сад. Но учитывайте, что вернуть нужно будет более крупную сумму, чем вы взяли. Поэтому если есть возможность, лучше занять денег у друзей или родственников.
А вот долгосрочный заём не несёт такой большой нагрузки по переплате, гасится частями и может использоваться как обычный потребительский кредит. Например, деньги можно потратить на ремонт или покупку дорогой техники, с той лишь разницей, что получить заём намного проще даже с плохой кредитной историей.
Некоторые предприниматели также обращаются к микрофинансовым организациям, чтобы получить деньги для развития бизнеса (обратиться можно и как юридическое, и как физическое лицо). Это станет хорошим решением, если получить финансирование в банке невозможно.
Прочие отличия краткосрочных и долгосрочных займов
Займ на какой срок оформлять?
Срок оформления займа зависит исключительно от поставленных целей и возможностей погашения задолженности. Базовый принцип: нельзя брать в долг без конкретной цели. Говоря простыми словами, люди, которые берут кредиты «на жизнь» или «до зарплаты», чаще всего не имеют возможности их вернуть. Это большой риск как для инвестора, так и для заемщика.
Как взять кредит на длительный срок
Оформляется тот или иной кредит по стандартной схеме. Сначала вы находите банк с наиболее подходящими условиями. Если вас беспокоит временная составляющая, обращайте внимание на кредитующие организации, срок предоставления кредита у которых минимальный, например, Ренессанс Кредит Банк, УБРиР. Они обрабатывают онлайн-заявки быстро и выдают деньги в день обращения.
Определившись с кредитором, отправляйтесь в отделение, а лучше – оформляйте заявку онлайн. Если предварительно вам одобрили ссуду, приступайте к сбору и подаче необходимых документов. Затем происходит процедура по оценке залогового имущества или поручительства, оформляется страховка. Деньгами обеспечивают после подписания договора.
Взять долгосрочный кредит могут российские граждане, соответствующие серьезным требованиям, которые обычно в каждом банке стандартные:
- возрастной ценз 21-65 лет;
- официальное трудоустройство и уровень доходов, достаточный для обслуживания займа;
- наличие справки 2-НДФЛ или по форме банка, паспорта;
- хорошая кредитная история;
- обеспечение;
- отсутствие текущих долговых обязательств.
Если за ссудой обращается ИП, стаж работы должен быть не менее 6-12 мес., а если физлицо, — от 3-4 мес. Тогда вероятность одобрения будет выше.
Как погасить полученный микрокредит на карту
Вносить платежи можно при помощи личного кабинета на сайте выбранной вам МФО, непосредственно на карту через банкомат или платежную систему, либо внесением денежных средств на банковский счет.
Точный список вариантов погашения будет доступен на странице выбранного вами микрозайма. Обратите внимание, что некоторые способы подразумевают комиссию. Чтобы не просрочить платеж, не откладывайте внесение денег на последние минуты – всегда есть риск, что средства поступят на счет МФО с задержкой.
Займ на карту — лучшие предложения
Мы подобрали для вас список самых выгодных онлайн-микрозаймов от проверенных МФО, которые выдают деньги практически без отказа, отличаются прозрачными условиями и минимальными процентными ставками, а также предоставляют беспроцентный период для первых заемщиков.
Кредит в иностранной валюте
Если организация берет кредит в иностранной валюте, то для отражения операций по получению кредита используется валютный счет 52.
В бухгалтерском учете такая операция оформляется следующей проводкой: Дт 52 Кт 66.Осн.
В учете организации сумма задолженности перед банком по кредитному договору в валюте пересчитывается в рубли по официальному курсу на дату поступления денежных средств на расчетный счет организации и на отчетную дату.
Пример
Организация получила 25 декабря 2016 года кредит в банке на покупку оборудования для последующей продажи на сумму 15 000 евро на срок 6 месяцев.
Курс евро на дату получения кредита составил 63,5425 руб.
В рублевом эквиваленте сумма кредита на дату получения составила 953 137,50 руб. (15 000 × 63,5425).
Эту сумму отразим проводкой Дт 52 Кт 66.Осн.
На 31 декабря 2016 года курс евро вырос до 63,8111 руб.
Поэтому в бухгалтерском балансе на 31 декабря 2016 года сумма задолженности перед банком в рублевом эквиваленте будет равна 957 166,50 руб. (15 000 евро × 63,8111).
Разница между суммой кредиторской задолженности на 25 декабря и 31 декабря составит 957 166,50 – 953 137,50 = 4 029 руб. Она называется курсовой.
В бухучете ее начислим так: Дт 91.2 Кт 66.Осн.
Если бы курс евро снизился, запись была бы обратной — Дт 66.Осн. Кт 91.1.
Подробнее о составлении проводок по курсовым разницам читайте в материале «Какой проводкой формируются отрицательные курсовые разницы».
Что лучше: краткосрочный или долгосрочный займ
Краткосрочные займы на карту – хорошее решение для тех, кому деньги нужны срочно и кто уверен, что справится с высоким ежемесячным платежом. К тому же чем короче срок погашения, тем меньше будет процентная ставка. Главное спланировать семейный бюджет и по возможности учесть непредвиденные расходы, чтобы ежемесячный платеж не стал слишком высоким.
Долгосрочные займы – это ежемесячные платы в течение минимум года, поэтому надо четко планировать бюджет и понимать, что любые просрочки увеличат и так-то немаленькую сумму. В любом случае советуем для начала подсчитать, какую сумму без ущерба для бюджета вы можете вносить за кредит, и только потом выбрать срок кредитования.
| Краткосрочный займ | Долгосрочный займ | |
| Срок кредитования | 15-60 дней, иногда до 1 года | От 180 дней и более |
| Сумма | До 50 000 рублей | Любая сумма, в том числе автокредит или ипотека |
| Процентная ставка | 1% в день | Рассчитывается на весь срок кредитования |
| Оформление | Онлайн | Только в офисе банка, МФО |
| Требования к заемщику | Минимальные | Подготовка справок, залога, проверка кредитной истории |
Как выглядит форма займа на карту на длительный срок
Во-первых, соискателю стоит посетить сайт микрофинансовой компании, выдающей займы на карту на длительный срок. После оформления заявки и ее одобрения придется выбрать вариант получения денег. Заявка оформляется в специальной форме.
А сейчас давайте посмотрим, какие действия придется предпринять для получения долгосрочного займа поэтапно:
- Подавать заявку следует на сайте организации, где планируется брать займы на карту на длительный срок.
- Некоторые из подобных МФО требуют личного присутствия соискателя в офисе кредитной компании. Посетить офис придется после оформления заявки. Там с соискателем будет проведено собеседование, по результатам которого будет принято окончательное решение о выдаче ссуды. Но, надо сказать, что проведения собеседования требуют далеко не все компании.
- На какую бы сумму вы ни брали заем, вам обязательно придется заключить с компанией письменный договор. Получение долгосрочного займа — это хоть и довольно быстрая процедура, но все же она связана с выдачей денежных средств, поэтому все тонкости оформления должны быть обязательно соблюдены. Для получения долгосрочного займа придется соблюсти не так уж и много условий, но все же они есть, и к этому следует относиться уважительно. Получение долгосрочного займа можно считать решенным делом, когда договор будет подписан, тогда останется получить деньги на карту или любым из других способов.
Почему МФО может отказать
Существует ряд обстоятельств, которые могут препятствовать выдаче средств:
- Клиент первый раз обращается в МФО. Дело в том, что для выдачи долгосрочного микрокредита организация должна доверять заемщику. Если же репутация клиента «запятнана», с этим возникнут проблемы. Единственный вариант – взять маленькую сумму и своевременно погасить долг. Если ваши обязательства будут выполнены, вы сможете рассчитывать на выгодные условия в будущем.
- Заказчик предоставил недостоверные данные. Если представители компании обнаружат, что информация, данная клиентом, не соответствует действительности, в микрозайме будет отказано. Попытка обмануть организацию, разумеется, расценивается негативно.
- Не выплачены долги по предыдущим финансовым обязательствам. Если есть один или несколько непогашенных займов, вероятнее всего, получить деньги не получится.
В большинстве случаев при отказе МФО не объясняет причину. В такой ситуации единственным выходом будет проверить все финансовые обязательства, и устранить возможные проблемы. Но большинство МФО изначально лояльно относятся к потребностям заказчиков. Как правило, такие организации заинтересованы в выдаче денег, поэтому, если условий для отказа не будет, клиент обязательно получит нужную сумму.
Особенности долгосрочного кредитования
Важно понимать, что долгосрочные кредиты — это риски для обеих сторон соглашения, то есть для банка и для заемщика. Банк желает минимизировать риски. Для этого выполняется тщательная проверка потенциальных заемщиков. Особенное внимание банк обращает на кредитную историю, которая должна быть положительной.
Очень часто банки выставляют условие, связанное с осуществлением первоначального взноса, который может составлять до 30% от общей суммы. Наличие поручителя — также важное условие при подписании договора. Кроме этого, нередко банк может потребовать осуществить страхование. Относительно такого важного условия долгосрочных кредитов как величина процентной ставки следует сказать, что она варьируется от 10% до 20%, и часто определяется банком индивидуально, в зависимости от оценки конкретного заемщика.
Особенности долгосрочного кредитования
Важно понимать, что долгосрочные кредиты — это риски для обеих сторон соглашения, то есть для банка и для заемщика. Банк желает минимизировать риски
Для этого выполняется тщательная проверка потенциальных заемщиков
Особенное внимание банк обращает на кредитную историю, которая должна быть положительной
Очень часто банки выставляют условие, связанное с осуществлением первоначального взноса, который может составлять до 30% от общей суммы
Наличие поручителя — также важное условие при подписании договора. Кроме этого, нередко банк может потребовать осуществить страхование
Относительно такого важного условия долгосрочных кредитов как величина процентной ставки следует сказать, что она варьируется от 10% до 20%, и часто определяется банком индивидуально, в зависимости от оценки конкретного заемщика.
Долгосрочное кредитование
В настоящее время долгосрочное кредитование как один из методов финансового инвестирования достаточно широко распространено. Долгосрочным кредитование м принято считать кредитование, в рамках которого срок погашения кредита или займа превышает три года и, как правило, составляет порядка пяти лет, однако, срок может увеличиваться и до 25 лет. В большинстве случаев кредиты и займы на продолжительный срок предоставляется для реализации капитальных вложений и инвестиций хозяйствующей единицы, технического переоснащения и модернизации производства, для осуществления строительства или реконструкции зданий и сооружений, формирования различного рода нематериальных активов, например, объектов интеллектуальной собственности.
Замечание 1
Стоит отметить, что предоставление кредита на долгий срок не выгодно для банковских структур, т. е. недостаточно рентабельно, в отличие, например, от краткосрочных кредитов. Именно в связи этим подобные кредиты выдают не коммерческие банковские структуры, а различного рода инвестиционные финансовые учреждения, пенсионные фонды и страховые фирмы посредством приобретения различного рода облигаций.
В некоторых случаях долгосрочное кредитование может быть использовано государством как один из эффективных инструментов стимулирования отдельных отраслей промышленности или отдельных хозяйствующих единиц.
Для получения долгосрочного кредита заемщик должен представить в финансовое учреждение более расширенный пакет документации, чем при получении краткосрочного кредита. Помимо стандартных документов, потенциальный заемщик по согласованию с кредитором обязан представить документацию, которая бы в полной мере подтверждала цели кредитования. Например, к таким документам относятся проектно-сметная документация, технико-экономические показатели планируемого к реализации проекта и т.д.