Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые выплаты по полису ОСАГО — сумма, формула расчета». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Любой вред здоровью в результате ДТП подлежит компенсации по полису ОСАГО в соответствии с таблицей нормативов (приложение к Постановлению Правительства № 1164 от 15.11.2012 г.). Возмещение рассчитывается в виде процента от максимальной суммы компенсации.
На сегодня законодательство определяет размеры выплат. В большинстве случаев они зависят не только от обстоятельств страхового случая, но и от степени повреждения транспортного средства, участия пассажира и серьезности последствий. Последствия могут быть с летальным исходом пассажиров и с материальным ущербом.
Минимальная выплата по ОСАГО при аварии зависит от степени повреждения автомобиля и количества участников и потерпевших в ДТП. Она может составлять от 35 тыс. рублей. На сегодня возмещение ущерба автомобиля составляет 400 тысяч рублей. А если был нанесен ущерб жизни и здоровью человека, сумма достигает 500 тыс. рублей.
Если в ДТП погибли люди, то выплата осуществляется всем семьям, потерявшим своих близких. Компенсационные выплаты РСА по ОСАГО со смертельным исходом имеют фиксированные суммы. Они составляют 475 тыс. рублей на финансовые выплаты и 25 тыс. рублей на погребение погибшего. В случае, когда ДТП происходит по вине пешехода, проводится специальное расследование, выясняются все обстоятельства дела.
Законодательное регулирование
До внесения изменений в Федеральный закон № 40 01 апреля 2015 года, предельная сумма компенсации по ущербу здоровью и жизни составляла 160 тыс. руб., из которых 25 тыс. руб. были единовременной выплатой на погребение. Если в ДТП гибли несколько человек, каждому из них выплачивались по 25 тысяч, а остальные деньги делились между пострадавшими.
Действующая редакция закона указывает на то, что лимит выплат каждому потерпевшему составляет 500 тыс. руб., причем максимальный размер компенсации — только при самом неблагоприятном исходе — гибели человека. Размер выплат по инвалидности трех групп, ребенку и при различных травмах указан в специальных таблицах, разработанных Правительством и Министерством финансов РФ.
Действующее законодательство защищает граждан, как находящихся в транспортном средстве, так и участвующих в процессе дорожного движения. Даже если пешеход в нарушение ПДД бросится под колеса и погибнет, родственники вправе подать в суд на водителя в порядке гражданского иска. Действующая редакция Гражданского кодекса РФ (ст. 1079 ГК РФ) оговаривает: водитель управляет источником повышенной опасности и должен принимать все меры к обеспечению безопасности окружающих.
Что должно быть в иске к наследникам
В первую очередь следует изложить все обстоятельства ДТП, а также привести все собранные доказательства того, что именно погибший был виновником аварии. В их число могут входить материалы ДТП, заключение эксперта.
После этого следует обосновать размер причиненного ущерба.
Если пострадало имущество, то нужно привести:
- данные экспертного заключения;
- реквизиты первичных документов по ремонту (накладных, актов и т. д.).
Когда же ущерб нанесен здоровью, то следует сослаться на соответствующее медицинское заключение.
При постановке вопроса о моральном ущербе нужно обосновать его наличие и сумму. Здесь важны все детали чтобы убедить суд в справедливости заявляемых требований.
Если же взыскивается ущерб, не покрытый страховкой, то нужно отразить и этот момент.
В исковом указывают:
- страховую компанию третьим лицом;
- данные об оценке ущерба;
- дата и размер произведенных выплат.
Какие выплаты положены по ОСАГО за смерть в результате автомобильной аварии.
В настоящий момент все водители обязаны иметь страховку (страховой полис ОСАГО). Данный вид страхования предусматривает выплату компенсации за ДТП со смертельным исходом. Эта выплата установлена Федеральным законом № 40 от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (закон об ОСАГО) и состоит из двух частей:
- Сама компенсация за смерть – 475 000 рублей
- Компенсация расходов, понесенных на похороны – 25 000 рублей
Что еще можно взыскать со страховой компании кроме суммы страховки
Помните, что в споре со страховой Вы являетесь потребителем услуг страховщика. Это означает что Вы – потребитель, и Ваши интересы защищает закон «о защите прав потребителя», который предусматривает достаточно большое количество штрафов и компенсацией. Помимо непосредственно выплаты самой суммы страховой компенсации за смерть в ДТП в размере 475 000 рублей, вы можете получить:
- штраф за неисполнение обязательств перед потребителем в размере 50% от суммы требования (в случае смерти в ДТП это 475 000 / 2 = 237 500 рублей)
- неустойку (размер составляет 1% от недоплаченной суммы страхового возмещения за каждый день просрочки), ее сумма иногда бывает очень внушительной
- компенсацию морального вреда (можете рассчитывать на 20 – 30 тысяч, больше наши суды не присуждают)
- компенсацию судебных расходов (расходы на отправку почтовой корреспонденции, услуги адвоката и т.д.)
Если в семью пришла беда и один из ее членов погиб в ДТП, законные представители вправе рассчитывать на компенсацию, но только в том случае, если погибший невиновен в аварии. Это касается аварий с участием гражданского автотранспорта, но неприменимо при ДТП с участием общественного (за исключением метрополитена) — там применяется ОСГОП с предельной выплатой по ущербу жизни и здоровью 2 025 000 рублей.
Помимо компенсаций в рамках автогражданки, родственники или законные представители погибшего вправе подать в суд на виновника аварии. Если речь идет о пешеходе либо лице, непосредственно не участвующем в дорожном движении, то, даже в случае своей вины, водитель может выплачивать компенсацию за причиненный ущерб, поскольку управляет источником повышенной опасности.
Как быть, если виновник аварии погиб
Наиболее сложные ситуации со страховыми выплатами наступают, когда страхователь – виновник дорожного происшествия умирает до момента наступления страхового случая, либо смерть происходит в результате ДТП.
Что касается ответственности за дорожное происшествие и возмещения ущерба, то это наиболее серьезные вопросы страхования гражданского права. Так что же делать, если до момента аварии виновник ДТП погиб, а ОСАГО был за ним зарегистрирован и это может подтвердить представитель страховщика?
Если умирает должник, то по ст.418 Гражданского кодекса прекращаются любые правовые отношения между страховой компанией и владельцем полиса. В этой ситуации потерпевшая сторона может обратиться к страховщику виновника ДТП и затребовать компенсацию, поскольку тот имел страховой полис, в котором ответственность возлагается на страховую компанию. Может случиться такое, что предыдущий собственник транспортного средства имел страховку, а нынешний ездил без страхового полиса. В конкретно этом случае потерпевший не получит ничего, поскольку страховщик не видит в этом страхового случая.
О возмещении ущерба после ДТП читайте в статье.
У потерпевшего также могут возникнуть проблемы с возмещением ущерба, если погибший виновник ДТП был застрахован и имел в наличии полис добровольного страхования гражданской ответственности (ДСГ), который считается всего лишь расширенным вариантом ОСАГО. Если виновник ДТП погиб, но есть ОСАГО, то сумма компенсации для пострадавшего не составит более 120 тысяч рублей.
Многим автовладельцам кажется этот денежный лимит не достаточным, поэтому они ищут способ дополнительного страхования собственного автотранспорта. При наличии полиса ДСГ пострадавшая сторона сможет рассчитывать на выплату до 1 млн. рублей со страховой компании виновника ДТП. Минимальная сумма по этому страховому полису составляет 150 тысяч рублей.
Страховым случаем для владельцев ДСГ может стать наступление ответственности за причинение кому-либо вреда в момент использования любого транспортного средства. Правда, в некоторых ситуациях страховщик может отказать в выплате пострадавшей стороне.
В договоре ОСАГО указано, что если страхователь умер, а его обязанности возложить не на кого, то действие этого соглашения преждевременно прекращается. Таким образом, если договор между сторонами был расторгнут, то согласно Гражданскому Кодексу обязательства каждого прекращаются. Правда, существует некоторая неопределенность.
Некоторые специалисты полагают, что согласно законодательству обязательства сторон прекращаются, как только происходит досрочное расторжение сделки. То есть, если виновник дорожного происшествия скончался, но имел полис ДСГ, то договор незамедлительно прекращает действовать, а это значит, что страховая компания никому и ничем более не обязана.
Стоит заметить, что по Правилам ОСАГО и Гражданскому кодексу страховщик в данной ситуации может не платить компенсацию пострадавшим, ведь если погиб виновник ДТП, то и любые правовые отношения с ним в этот час прекращаются. Таким образом, компенсацию можно и не платить. Только наверняка это не устроит потерпевшего.
Выплачивать компенсацию ущерба, если погиб виновник ДТП по ОСАГО, или нет, решать только страховщику. В любой ситуации по ДСГ он будет прав, поскольку даже законодательные нормы противоречат друг другу. В этот момент пострадавшему лучше обратиться к юристу и направить по отношению к страховой компании виновника происшествия иск, чтобы получить хоть какое-то денежное взыскание.
Кто имеет право получить деньги за умершего в ДТП
До апреля 2021 года это могли сделать исключительно лица, находящиеся на иждивении у погибшего при жизни. Например, нетрудоспособный супруг. Однако нововведения в законодательстве расширили этот список.
Согласно п. 6-7 ст. 12 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-ФЗ, на получение страхового возмещения вправе рассчитывать следующие граждане:
- дети погибшего;
- дети, которые появились на свет уже после смерти отца;
- лица, на иждивении которых остался человек, за которым ухаживал умерший в аварии;
- сами иждивенцы;
- граждане, которые утратили трудоспособность в течение 5 лет после смерти кормильца.
Размер выплаты по ОСАГО при ДТП со смертельным исходом
Суммы выплат, регламентируемые законом, до 2015 года были значительно ниже ныне существующих. Так, при смертельном исходе в процессе дорожно-транспортного происшествия на каждого погибшего выплачивали по 25 000 рублей на погребение.
Кроме этих сумм, согласно законам, полагалось еще 135 000 рублей. Эта сумма делилась между всеми пострадавшими в происшествии.
После 2015 года суммой максимальной компенсации по ущербу, нанесенному жизни человека, является 500 000 рублей (согласно Закону об ОСАГО ст.7 п. «а»).
При этом если в ДТП погибло несколько человек, за такой выплатой вправе обратиться представитель от каждой семьи. Помимо сумм, регламентированных законодательством, гражданин имеет право обратиться в суд с гражданским иском против лица, виновного в дорожно-транспортном происшествии.
В исковом заявлении он укажет сумму, которую он считает необходимой для компенсации морального вреда. В судебном порядке будет рассмотрено, насколько целесообразно обязать виновника покрывать эту выплату.
Получит ли компенсацию виновник столкновения
Чтобы понять, может ли человек, устроивший аварию на дороге, тем более со смертельным исходом, рассчитывать на получение страхового возмещения, стоит вспомнить основные положения ОСАГО. ОСАГО – форма общеобязательного гражданского страхования.
Данный полис страхует не какое-то материальное имущество, а гражданскую ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Значит, если человек, имеющий полис ОСАГО, устроил на дороге дорожно-транспортное происшествие, он не может рассчитывать на получение материальной компенсации.
Однако есть такое понятие, как обоюдная вина. В таком случае каждая сторона в дорожной аварии считается как виновной, так и пострадавшей стороной одновременно.
Как правило, оба водителя замечены в нарушении ПДД, и эти нарушения имеют причинно-следственную связь со случившимся. Чтобы получить компенсацию, необходимо решение суда.
Степень вины определяет суд .
Виновность может распределяться на равных, а может и в любом соотношении. Тогда размер компенсации должен быть пропорционален степени вины второго водителя.
Сотрудники ГИБДД не вправе определять, что в дорожно-транспортном происшествии виновны 2 водителя. Такие дела рассматриваются исключительно в судебном порядке.
При смерти виновного водителя члены его семьи не вправе получить компенсацию на погребение или другие материальные выгоды.
В то же время, если причиной столкновения послужили действия пешехода, суд чаще всего постановляет, чтобы страховщик оплатил затраты на погребение. При ОСАГО семья погибшего может получить компенсацию, если имеет на нее право по закону.
А также при строгом соблюдении процедуры обращения в страховую компанию. Важно сохранять все документы, имеющие отношение к делу, так как из копии могут помочь при судебных разбирательствах в дальнейшем.
Условия получения компенсации
Более 20 лет в России действует система обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО. Согласно закону, такая страховка покрывает всевозможные происшествия на дороге, включая ремонт авто, компенсацию за угон, а также выплаты пострадавшей стороне. По правилам ФЗ №40 «Об ОСАГО», страховая компания обязана выплатить премию:
- при ущербе имуществу — до 400 тыс рублей
- при причинении ущерба здоровью — 500 тыс рублей.
При летальном исходе, на денежные средства страховщика вправе претендовать близкие родственники погибшего, а именно:
- родители пострадавшего;
- дети;
- супруг;
- иждивенцы, находящиеся на обеспечении погибшего;
- несовершеннолетние, проживающие совместно с погибшим (по случаю утраты кормильца).
Выплата начисляется единовременным платежом, в течение 30 дней после обращения в страховую компанию. Перед этим родственникам необходимо позаботиться о правильном оформлении документации.
Законодательное регулирование
1 апреля 2015 года были внесены изменения в ФЗ №40, которые касались максимальной суммы компенсации урона, причиненного здоровью и жизни человека. До этого времени размер компенсации равнялся 160 тысячам руб.
25 000 р. – единовременная выплата, которую давали на похороны погибшего в ДТП. Если погиб не один человек, то за каждого из них выплачивали по 25 тысяч руб. Остальная сумма поровну распределялась на других потерпевших.
Согласно актуальной на сегодняшний день редакции закона, минимальная сумма на каждого пострадавшего составляет 500 тысяч руб.
Правительством РФ и Министерством финансов составлены таблицы, в которых указаны суммы компенсаций, выплачиваемых инвалидам трех групп, детям и другим лицам при получении ими различных травм при аварии.
Внимание! Страховую выплату в размере 100% потерпевшие получат в таких ситуациях:
- после происшедшей аварии потерпевший стал инвалидом I группы,
- ребенка, пострадавшего в аварии, причислили к категории ребенок-инвалид.
Граждане, которые после аварии стали инвалидами II группы, получат компенсацию в размере 70% от суммы страховки, а это 350 тысяч руб. Пострадавшие, которым установили III группу, выплатят 50% от страховой суммы. Лицам, получившим различные виды травм, выплатят установленную законом компенсацию.
В документе перечислен список травм и проценты от предельной суммы компенсации по ОСАГО:
- 7% (35 тысяч руб.) получат потерпевшие с травмой головы, когда мозг не задет, но есть нарушения целостности костей черепа,
- 3% при сотрясении мозга, если курс лечения составил 7 дней, 5% – 28 дней, 15% – 28 дней и дольше,
- от 5 до 15% составит компенсация за травмированный глаз (если зрение не утрачено),
- от 3 до 10% – травмы органов слуха,
- если травмированы органы дыхания, сумма выплат составит от 2% (если сломаны ребра) до 60 % (удалено легкое),
- проблемы сердечно-сосудистой системы – от 5 до 30%.
Под защитой действующего законодательства находятся лица, которые в момент аварии находились в ТС, и те, кто участвовал в дорожном движении.
Родные пешехода, который намеренно бросился под машину и погиб, также имеют право подать в суд на водителя, сидевшего за рулем автомобиля (в порядке гражданского иска).
Согласно ст. 1079 ГК РФ, гражданин, управляющий источником повышенной опасности, коим является автомобиль, обязан предпринять все возможные меры, чтобы не причинить вред окружающим.
Получает ли виновник ДТП с погибшими страховку
Каждого участника аварии, в которой погиб человек, интересует вопрос о получении выплат по страховке. Хотят об этом узнать и виновники происшествия.
Следует отметить, что выплаты по ОСАГО виновникам аварии на законодательном уровне не предусмотрены, так как, прежде всего, страховщики защищают права и интересы лиц, которые являются потерпевшими в ДТП.
Таким образом, лицо, чьи действия привели к таким серьезным последствиям, самостоятельно решает свои финансовые проблемы, связанные с последствиями аварии.
Хотя в данном случае возникают некоторые вопросы. Когда участниками ДТП стали несколько машин, водители которых также нарушили ПДД, виновный одновременно становится и потерпевшим.
В рассмотренной ситуации возмещение ущерба положено и потерпевшим и виновному-потерпевшему согласно действующим нормам.
Обычно такие ситуации рассматриваются в суде. Дело в том, что в подобных авариях участвуют несколько водителей и несколько страховых компаний. Но если определяется один виновный, страховые выплаты ему не положены.
Кроме того, если человек, виновный в аварии, погиб, его родственникам не выплачивается компенсация на похороны.
Когда авария произошла по вине пешехода, нарушившего правила дорожного движения, и в результате он сам погиб, его родным выплачивается компенсация по ОСАГО.
Согласно статистике, обычно виновными в ДТП признают водителей. При этом редко обращается внимание на реальные обстоятельства.
Таким образом, можно сделать вывод, что компенсация по ОСАГО выплачивается только потерпевшим в аварии. Виновники получают ее в отдельно взятом случае и только после рассмотрения дела в суде.
Родные и члены семьи кормильца, погибшего в результате аварии, гарантированно получат выплаты в виде финансовой помощи и возмещения расходов, связанных с похоронами.
Согласно нормам действующего законодательства, сумма компенсации родным погибшего составляет 500 тысяч рублей.
Внимание! Иногда сумма компенсации не покрывает размер урона от аварии. В этом случае остальную сумму (по решению суда) оплачивает лицо, виновное в дорожном происшествии. Вопрос может решаться без обращения в суд, если стороны смогли договориться самостоятельно.